L’ affacturage est une solution de financement qui a été de plus en plus utilisée ces dernières années. En effet, cette solution permet aux entreprises de faire face à des délais de paiement parfois très longs et de se protéger contre les paiements impayés. L’affacturage donne aux gestionnaires la possibilité d’avoir toujours de l’argent pour assurer des règlements et faire face à différentes situations. Ainsi, ce financement facilite et facilite la gestion de sa trésorerie sans craindre de tensions ou de pénuries de liquidités. Mais le processus d’affacturage peut sembler complexe. C’est pour ça que nous vous l’expliquons.
Plan de l'article
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’ affacturage est une solution de financement qui permet aux entreprises de transférer leurs factures à une société d’affacturage. En effet, le facteur finance les factures transférées dans les 24 heures. Ainsi, cette solution finance vos besoins de trésorerie. De plus, l’affacturage est également utilisé pour contracter vos conditions de paiement. En utilisant cette solution, vous disposez de liquidités rapidement sans avoir à attendre le paiement de vos clients et sans avoir à subir des pressions de trésorerie.
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Cependant, ce ne sont pas les seuls avantages à utiliser cette solution. Factoring vous offre également la possibilité de transférer votre position client. Autrement dit, le facteur peut prendre soin des rappels et la récupération de vos clients. Ainsi, vous ne perdrez pas de temps sur ces tâches et vous pouvez vous concentrer pleinement sur la croissance de votre entreprise. Enfin, cette technique de financement vous permet de vous protéger contre les dettes impayées. Lorsque vous configurez un contrat d’affacturage, le facteur vous offre une garantie sur vos clients. Cela vous permet de traiter les paiements impayés et d’avoir une vue sur la solvabilité de vos clients et prospects.
Le processus d’affacturage
Comme mentionné précédemment, cette technique est basée sur la cession de vos créances à votre société d’affacturage. Ainsi, votre facteur partenaire finance les factures émises dans les 24 heures. Cependant, l’affacturage suit un processus très simple. Comment cela fonctionne-t-il ?
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Tout d’abord, la première étape consiste à transmettre à votre facteur la liste de tous les clients que vous souhaitez intégrer dans le processus d’affacturage. De cette façon, le facteur sera en mesure d’étudier vos clients et de vérifier le crédit. Il rendra ensuite sa décision sur chacun de vos clients.
Voyons maintenant le processus que la solution d’affacturage suit. Initialement, l’un de vos clients solvants vous passe une commande. Ensuite, vous assurez la livraison de cette commande et vous modifiez la facture à votre client. Une fois la livraison terminée, vous pouvez remettre la facture à la société d’affacturage pour financement. Une fois votre le financement est assuré, le client sera informé par le facteur qui prendra en charge le suivi et la collecte à l’échéance.
Toutes les entreprises sont-elles éligibles à l’affacturage ?
Tout d’abord, l’entreprise souhaitant mettre en œuvre cette solution doit avoir une base de clients B à B. En effet, l’affacturage est basé sur l’attribution de créances client uniquement entre professionnels. Cette solution ne s’applique pas lorsque vos clients sont des particuliers.
Ensuite, l’affacturage s’adapte à toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Que vous soyez une start-up, une petite entreprise, une PME, une ETI ou un grand groupe, vous êtes admissible à l’affacturage.
C’est la même chose pour le stade de développement. Que votre entreprise soit en démarrage, en croissance, en maturité, en déclin ou en redressement judiciaire, l’affacturage s’adapte à chaque étape pour vous fournir de l’argent.
Enfin, toutes les activités ne sont pas factorielles. La plupart des secteurs d’activité sont éligibles à l’affacturage. Par exemple, la construction, la santé, l’informatique, le secteur intérimaire, l’industrie et le commerce sont des secteurs d’activité factoriels avec leurs spécificités. Dans tous les cas, votre activité ainsi que le cycle de facturation seront étudiés par le facteur avant la mise en œuvre. Certains facteurs se spécialisent dans des activités spécifiques. C’est pourquoi il est très important de choisir le bon facteur. C’est ce qu’on verra plus tard.
Le coût de l’affacturage
La démocratisation de l’affacturage depuis plusieurs années et l’intensification de la concurrence entre les différents facteurs ont entraîné une diminution des coûts ces dernières années.
Le coût d’un contrat d’affacturage varie considérablement selon les solutions choisies. Les prix varient si votre contrat inclut la couverture des dettes impayées, que vous transfériez ou non la gestion de votre poste de client. Cela dépend vraiment des différentes options choisies et de la situation de l’entreprise, mais aussi de sa taille et de son chiffre d’affaires.
Cependant, le coût d’un contrat d’affacturage se compose de deux éléments principaux :
- La commission d’affacturage. Il s’agit d’une commission qui est perçue directement sur les factures émises. Cette commission est calculée sur le volume des ventes, sur le nombre de factures mais aussi sur le nombre de clients. Plus le chiffre d’affaires transféré au facteur est élevé, plus les frais d’affacturage sont bas.
- Les frais de financement désignent l’avance sur le encaisse faite pour le financement des factures émises. Il est généralement indexé à l’euribor historiquement bas.
En conclusion, le coût de l’affacturage est assez complexe à comprendre et à définir. C’est pourquoi il est essentiel de contacter des experts tels que les courtiers en affacturage pour négocier votre contrat d’affacturage.
Le processus de mise en place d’un contrat d’affacturage
Maîtriser votre ordinateur client
Afin d’avoir un contrat d’affacturage efficace et durable, vous devez connaître votre position client et la gérer Eh bien.
Lorsqu’ une entreprise souhaite mettre en œuvre cette solution, elle doit :
- s’ assurer que la position de votre client est claire et identifiable
- assurer le bon fonctionnement du processus de facturation et la bonne foi de ces clients en ce qui concerne les paiements
Le facteur vous demandera une échelle d’âge afin d’analyser la position de votre client. Un équilibre sain vous permettra d’avoir une bonne optimisation du financement effectué par la société d’affacturage. Un bon suivi avec peu de litiges sont des avantages lorsque vous voulez mettre en place un contrat d’affacturage.
Si certains de vos clients vous rendent parfois impayé, le facteur peut toujours vous protéger de ces risques grâce au contrat d’affacturage. Mais il peut être intéressant pour vous de mettre en place un crédit contrat d’assurance avec délégation. Cela permet de séparer la garantie du financement et la couverture contre les dettes impayées. Ainsi, vous bénéficiez sans aucun doute d’une meilleure protection en cas de paiement impayé.
Comparer avec différents facteurs
Il y a beaucoup d’acteurs sur le marché de l’affacturage. En conséquence, il existe une multitude de solutions différentes qui rendent le choix du partenaire complexe. C’est pourquoi il est très important de demander une étude à partir de différents facteurs.
Initialement, cela vous permettra d’avoir différentes solutions pour être en mesure de les comparer. En outre, certains facteurs se spécialisent dans des domaines spécifiques. Cela les rend avoir des conditions spéciales qui doivent être prises en compte. En lançant des appels d’offres de divers facteurs, vous serez en mesure de voir les entreprises qui vous feront des offres personnalisées en fonction de vos besoins.
Au cours de cette étape, il est recommandé d’utiliser un courtier d’affacturage. Ce courtier sera en mesure de vous aider et de vous accompagner dans votre processus. Ses connaissances et son expertise lui permettront de calibrer votre demande et de vous diriger vers les bonnes personnes.
Choisir de transférer ou non le poste client
Lorsque vous voulez implémenter une solution d’affacturage, vous devez tenir compte de la question suivante : Est-ce que je remets ma position client ou est-ce que je veux continuer avec les remboursements et les recouvrements ?
En effet, vous avez la possibilité de laisser toute la gestion de votre poste client au facteur. De cette façon, votre entreprise d’affacturage s’occupera des rappels et la collecte pour vous. Cela vous fera gagner du temps et vous permettra de vous concentrer uniquement sur votre croissance et votre développement commercial.
Cependant, il peut arriver que certaines entreprises veuille garder la main sur ce sujet. Que ce soit pour maintenir la relation d’affaires ou ne pas avoir peur de brusquer. Soyez conscient que cette solution est possible. Vous pouvez garder le contrôle de votre poste client tout en bénéficiant de la solution d’affacturage.
Choisissez une assurance crédit déléguée ou une assurance crédit facteur ?
Lorsque vous configurez un contrat d’affacturage, vous disposez soit d’une assurance-crédit facteur intégrée au contrat, soit de l’assurance crédit déléguée. Autrement dit, vous choisissez de vous assurer auprès d’un assureur quel que soit le facteur.
Facturation avec l’assurance crédit facteur
Cette solution consiste à utiliser l’assurance crédit facteur pour vous protéger en cas de paiement impayé. Ainsi, votre facteur sera responsable du risque client et vous serez protégé en cas de défaut. Cependant, vous serez dépendants de ses décisions. Le facteur n’interviendra que sur les créances des clients qui semblent présenter un faible risque. Donc, vous ne pouvez pas être assuré sur certains clients. C’est pourquoi il peut être intéressant de créer une délégation d’assurance-crédit.
Facturation de délégation
Cette solution consiste à retirer du crédit assurance auprès d’un assureur autre que l’assureur du facteur. Cet assureur sera en mesure de vous fournir des informations sur la santé financière et la solvabilité de vos clients. En outre, vous aurez beaucoup de meilleures garanties sur vos clients. Merci en particulier à l’expertise et au savoir-faire des assureurs dans ce domaine. Enfin, avec cette solution, vous pouvez vous protéger contre le risque de clients impayés qui ne sont pas inclus dans votre contrat d’affacturage.
Appelez un courtier pour vous aider
Dans la recherche et la mise en œuvre d’un contrat d’affacturage, il est fortement recommandé de faire appel à un courtier.
Grâce à son savoir-faire et son expertise en affacturage, le courtier pourra vous accompagner tout au long du processus de mise en œuvre d’une solution d’affacturage. Le courtier est en contact permanent avec tous les facteurs du marché. En conséquence, il sera en mesure d’étudier votre demande et de vous diriger vers les bons partenaires. En outre, il vous aidera fortement pendant la compétition afin que vous puissiez avoir plusieurs offres. Grâce à son volume d’affaires, le courtier sera en mesure de négocier des conditions de prix optimales pour vous.
En bref, l’utilisation d’un courtier en affacturage vous permettra d’économiser un temps précieux. Cela vous permettra de choisir la meilleure offre sur le marché et d’avoir un soutien tout au long de votre processus.
Finalisation du processus d’affacturage
Une fois que la société d’affacturage a été sélectionnée et que l’offre a été acceptée, le facteur prendra soin de soumettre votre dossier au comité. Une fois votre demande validée, vous être en mesure de signer le contrat d’affacturage avec la société d’affacturage. Ensuite, vous n’aurez qu’à envoyer vos factures à votre partenaire pour obtenir du financement.
Les avantages de l’affacturage
Vous venez de découvrir une définition claire de l’affacturage et de nombreuses autres informations vous indiquant l’importance d’avoir recours à un courtier pour faire de l’affacturage pour tout type de prêt à destination des pros. Découvrez désormais quels sont les avantages qui sauront vous motiver vers l’affacturage.
Améliorer la trésorerie de votre société
Dans un premier temps, l’affacturage permet en effet obtenir une trésorerie très rapidement grâce aux créances clients. Les délais de paiement accordé sous forme de créances représentent généralement un risque pour une entreprise : l’affacturage permet de couvrir ces financements.
Limiter le risque d’insolvabilité
En choisissant l’affacturage, vous pouvez profiter d’une garantie contre les impayés. Cette garantie vous permet d’être payé dès lors qu’une créance est transmise et approuvée par votre facteur d’affacturage. Cependant, la garantie d’impayé ne s’applique pas en cas de conflit entre votre entreprise et un client : le paiement de la créance en question ne peut être assuré.
Déléguer la tâche des factures clients
La gestion du recouvrement des factures clients d’une entreprise est une tâche qui demande un certain temps. Pour éviter d’y consacrer trop de temps, l’affacturage est une parfaite solution puisqu’il permet à votre entreprise de se consacrer sur votre activité principale, mais aussi de profiter de certaines économies.
