L’hypothèque et le PPD pour garantir un prêt professionnel
Il est souvent difficile d’obtenir un prêt immobilier auprès des banques lorsque le revenu de l’emprunteur n’est pas assez convaincant. Heureusement, il existe beaucoup de solutions pour garantir aux banques le remboursement de votre prêt
Quelles sont les solutions pour garantir votre prêt immobilier ?
Qu’ est-ce qu’une garantie immobilière ?
Une garantie de prêt immobilier est un système juridique qui relie un prêteur et un emprunteur. Elle permet au prêteur de se voir garantir le remboursement intégral ou partiel du prêt en cas de défaut ou d’impossibilité de paiement de la part de l’emprunteur. En France, les banques demandent régulièrement des garanties pour un prêt. Société de cautionnement, IPDD… cet article décrypte toutes les solutions possibles pour garantir un prêt immobilier . Dans le cas d’un rachat de crédit, une nouvelle garantie devrait être mise en place. Ce type de garantie sera également s’appliquent lors de la mise en place d’un prêt à taux zéro.
D’ autre part, les annulations/substitutions d’assurance emprunteur telles que Bourquin ou Hamon n’auront aucun effet sur ce point.
Hypothèque : une solution commune
C’ est la solution la plus courante. Il consiste à utiliser son bien immobilier (maison, appartement…) comme une garantie de remboursement. Si l’emprunteur ne peut plus rembourser ou si les conditions du prêt ne sont pas remplies, la dette sera payée avec l’immobilier . La banque a le droit de le faire saisir. Une fois la dette entièrement remboursée, le contrat hypothécaire est détruit et l’emprunteur ne peut plus être saisi.
Inscription au sujet du privilège des prêteurs derniers ou de la DPI
Le fonctionnement de l’IPPP est très proche du système hypothécaire. Il permet à l’emprunteur de prendre de l’argent directement sur la vente de biens immobiliers. Elle a préséance sur tous les autres créanciers et autres garanties prises sur la propriété. Le PPD arrête automatiquement deux années après le remboursement intégral de la dette. Il est moins cher parce qu’il n’est pas affecté par la taxe sur la publicité immobilière. Il doit être vérifié par un notaire.
Société de cautionnement : Simple et abordable
Pour réduire les coûts de sécurité des particuliers, les banques ont créé des sociétés de cautionnement (telles que la garantie SACCEF par exemple). Si vous avez un dossier adéquat (endettement, montant de la contribution…) vous pouvez bénéficier de la garantie d’un organisme spécialisé. Le concept est simple. L’organisation garantit le remboursement de votre dette auprès du prêteur. En cas de non-remboursement de votre part, l’organisation remboursera le prêt en votre nom. C’est pourquoi les conditions d’acceptation sont assez élevées. En contrepartie de cette garantie, l’organisation demande un paiement de 2 à 3 % du montant total du prêt à assurer. Selon les termes du contrat et si la dette n’est pas payée, il peut retourner à l’emprunteur pour demander le remboursement. Ces organisations sont souvent partenaires des banques et des sociétés de prêt . C’est une solution rapide et facile à mettre en place. Comme il n’y a pas de frais de levage de garantie, c’est aussi la solution la moins chère. Il existe quatre types différents de corps de cautionnement. Veuillez noter que les sociétés de cautionnement ne seront pas présentes pour garantir un prêt professionnel.
Il s’agit d’une garantie gratuite et réservée uniquement aux fonctionnaires. Selon les emplois, le fonds commun de placement de la fonction publique peut être une caution. La condition est que le prêt soit contracté dans une institution financière partenaire. Le problème est très difficile à tirer profit. Les critères d’acceptation des dossiers sont très stricts.
Crédit pour dépôt de garantie
Simple à mettre en œuvre, la garantie de crédit au logement est très abordable. Les frais de cautionnement ne sont que de 0,5 %. Il permet de transférer la garantie à un autre bien en cas de vente ou de relocalisation. Cette organisation a de nombreuses banques partenaires avec elle. Un autre point positif est que vous êtes remboursé 75% du Fonds mutuel de garantie à la fin du remboursement de la dette.
Dépôt CAMCA
La garantie de la Caisse d’Assurance Mutuelles du Crédit Agricole ou CAMCA est une garantie du Crédit Agricole. Les coûts sont faibles car ils n’imposent pas de frais de mainlevée. Le dépôt est généralement compris entre 1,20% et 1,80%. Contrairement au crédit au logement, l’emprunteur n’est pas remboursé pour les frais de mise en place du dépôt (Fonds Mutuel de Garantie).
Dépôt SACCEF
La garantie SACCEF a été mise en place par la société européenne de garantie et de cautionnement . Si vous ne pouvez pas rembourser les sommes avancées par l’organisation, vos biens seront saisis et vendus. Il n’y a pas de frais à main levée et les frais payés dans le cadre de la garantie ne sont pas remboursables. Du côté positif, vous n’avez pas à faire face à des procédures administratives. Le prêteur s’occupe de toutes les formalités pour vous. Toutes vos demandes de dépôt seront consultées dans un délai de 48 heures et traitées dans un délai d’un mois.
Que se rappeler sur la façon de garantir un prêt immobilier ?
Pour résumer, il existe différentes options de garantie. Votre choix dépendra des partenariats établis par votre banque et de votre situation personnelle. Les sociétés de cautionnement ayant leurs propres règles pour l’octroi de la garantie.
