Obtenir un crédit bancaire en ligne est maintenant possible. En fait, les banques traditionnelles sont loin d’avoir le monopole du crédit, et les banques en ligne se font tour à tour de rôle. Les prêts immobiliers et le crédit à la consommation sont maintenant disponibles pour ceux qui sont déjà des clients, mais aussi pour d’autres.
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Plan de l'article
Inscrivez-vous pour obtenir un crédit bancaire en ligne
Ces dernières années, les banques en ligne ont attiré une clientèle de plus en plus importante et variée en raison de leurs taux très avantageux. Peu à peu, ils ont offert tous les services bancaires d’une banque classique : compte courant, épargne… et crédit.
Toutes les banques en ligne n’offrent pas encore de crédit immobilier ou de consommation, mais de plus en plus le font. Très récemment (mars 2017), Fortuneo s’est également lancé dans ce créneau. Mais une banque en ligne peut-il réellement rivaliser avec des agences de crédit comme Sofinco ou Cetelem ? Et quand il s’agit de prêts immobiliers, peuvent-ils battre une banque historique ?
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Concrètement, quel est l’avantage d’un crédit bancaire en ligne ?
- Taux souvent plus avantageux que dans une banque conventionnelle
- Frais moins élevés : pas de frais d’inscription…
Cependant, il est impossible de signer le crédit à une agence, tout se fait obligatoirement en ligne, par e-mail, téléphone ou même par vidéoconférence. Il est donc nécessaire de se préparer à se passer d’un interlocuteur physique.
Cela ne signifie pas, cependant, que le client n’a personne à qui parler : les banques en ligne fournissent des télelashes dédiés formés.
Crédit immobilier bancaire en ligne
crédit bancaire immobilier en ligne est disponible dans quatre institutions : Bonjour banque !, ING Direct, Boursorama Bank et Fortuneo. Le
Comme nous le verrons, le bon point est que la domiciliation des salaires dans une banque en ligne lors de la signature d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, ce qui est généralement le cas dans une banque conventionnelle. En d’autres termes, si le client veut conserver sa banque actuelle, il a le droit de le faire.
Bonjour, banque !
Bonjour crédit bancaire en ligne de la banque ! n’est pas le plus avantageux quand il s’agit d’APR, mais c’est le plus abordable. En fait, il peut être souscrit entre 2 et 30 ans, sans toit au-dessus de la valeur.
- APAR (taux effectif global) : taux fixe de 1,88% sur 15 ans
- Durée : entre 2 et 30 ans
- Quantité : A partir de 3 000€, sans-abri
- Frais de dossier : 250€, prix fixe identique pour tous
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ING Direct
- RWA (Taux effectif global) : Taux fixe 1,69% sur 10 ans
- Durée : entre 8 et 25 ans
- Montant : entre 80 000 et 1 500 000€
- Frais de dossier : 750€, prix fixe identique pour tous
La contribution personnelle doit nécessairement couvrir au moins les frais d’agence et de notaire. Celles-ci représentent généralement entre 4 et 8 % du prix de vente des honoraires d’agence, et 6 -8% pour les honoraires de notaire.
Offre spéciale : Si le client décide d’opter pour le prélèvement salarial, ING Direct offre une réduction de0,10% sur le taux de crédit.
Contact Direct ING : Les consultants dédiés au crédit bancaire en ligne sont disponibles au 01 57 22 54 12 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h, sauf jours fériés (appel non surtaxé, coût selon l’opérateur).
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Direct Banque Boursorama
- RWA (taux effectif global) : taux fixe de 1,69 % sur 15 ans****2
- Durée : entre 7 et 25 ans
- Quantité : à partir de 80 000€
- Frais d’inscription : offerts pour toute demande de financement adressée directement à la Banque Boursorama
Encore une fois, la domicilisation des revenus n’est pas obligatoire pour obtenir votre crédit bancaire en ligne, ce qui laisse au client une certaine liberté.
Boursorama Bank ne demande pas de contribution personnelle minimale (hors frais de notaire et garantie hypothécaire).
>> Découvrez Boursorama Bank
Fortuneo
Avec l’ouverture de son offre à tous en février 2017, Fortuneo est le dernier à rendre son crédit bancaire disponible en ligne. Il propose donc le taux actuel le plus intéressant.
- APAR (taux effectif global) : taux fixe de 1,55 % sur 15 ans pour un prêt de 200 000 euros
- Durée : entre 7 et 25 ans
- Montant : entre 100.000 et 1 000 000€
- Frais de dossier : pas de frais de dossier ou de subventions de remboursement anticipé pour ce crédit bancaire en ligne
Contact Fortuneo : les consultants dédiés au crédit immobilier sont disponibles au 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.
Contribution personnelle : 10% du montant total du projet minimum (hors coûts), et qui doit couvrir au moins les frais (notaire, agence, etc.). Aucune contribution n’est requise pour un rachat de crédit.
>> Découvrir Fortuneo
Note : Tous ces taux sont indicatifs et dépendent du profil de l’emprunteur (âge, rémunération…), ainsi que du montant et de la durée du prêt. Pour obtenir taux de crédit bancaire en ligne plus précis, il est nécessaire de contacter l’organisation directement ou d’effectuer une simulationde crédit en ligne .
Crédit à la consommation dans une banque en ligne
Les organisations qui offrent des crédits bancaires immobiliers en ligne n’ont pas nécessairement de crédit à la consommation, et vice versa. C’est notamment le cas de Fortuneo et d’ING Direct, qui ne figurent pas dans cette catégorie. Nous voyons, cependant, apparaître BforBank.
Les organisations offrent trois types de crédit à la consommation dans leurs services bancaires en ligne :
- Prêt personnel
- Prêt auto
- Travaux de crédit
La chose la plus simple est de passer par notre comparateur de crédit .
Bonjour, banque !
Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ entre 12 et 60 mois à Hello bank !. Frais de dossier de crédit les services bancaires en ligne sont offerts. Actuellement et jusqu’au 31 mars 2017, Bonjour la banque ! offre un APR fixe de 1,75%.
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BForBank
Selon le type de crédit bancaire en ligne, BforBank offre des prêts à la consommation entre 1 000 et 100 000 euros sur une période de 12 à 120 mois. APRC, à son tour, peut varier entre 2,90 % et 6,90 %. Encore une fois, il n’y a pas de taux de dossiers à prévoir.
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Banque Boursorama
Dans son exemple, Boursorama Bank met en évidence un crédit bancaire en ligne de 10 000 euros sur 48 mois à 1,15 % RWA fixe (frais annuels fixes de 1,44 %), remboursable en 48 versements mensuels (hors assurance facultative).
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Choisir une banque pour un prêt immobilier
Une fois que vous avez choisi la maison de vos rêves, la prochaine étape consiste à trouver la banque en mesure de vous fournir le prêt pour son achat. Tenez compte de ces quelques facteurs lors de votre choix.
Le taux d’intérêt
Lorsqu’il s’agit de choisir une banque pour un prêt, le taux d’intérêt est la première chose à vérifier. Bien évidemment, le meilleur pour votre prêt immobilier reste le plus bas. Vous devez également décider si le prêt pour lequel vous optez aura un taux d’intérêt fixe ou variable. Si les taux d’intérêt tendent à baisser, vous devez opter pour un taux variable. En revanche, s’ils sont susceptibles d’augmenter, choisissez un taux d’intérêt fixe.
Les frais de traitement
Lorsque vous demandez un prêt, la banque vous facture un certain montant pour la gestion de votre demande de prêt. Les frais de traitement peuvent être compris entre 0,25 % et 2 % du montant total du prêt. Il est important que vous choisissiez une banque qui offre les frais de traitement les plus bas pour votre prêt.
Le délai d’exécution
Une bonne affaire ne reste pas longtemps sur le marché. Il est donc important de choisir une banque qui prend moins de temps pour traiter et débourser un prêt immobilier. Ainsi, optez pour une banque qui a une bonne réputation en ce qui concerne les délais d’exécution.
