Quels sont les critères qui définissent le montant d’un crédit ?
Les banques ou les organismes de prêts offrent aujourd’hui des solutions de crédit permettant aux consommateurs de réaliser leurs différents projets. Cependant, l’obtention d’un certain montant de prêt se fait en fonction de certains détails fondamentaux. Découvrez ici les critères qui définissent le montant d’un crédit qu’on souhaite obtenir.
La capacité d’emprunt est le facteur déterminant pour définir le montant d’un crédit accordé par un établissement prêteur. Elle indique à ce dernier si vous avez la capacité à contracter un crédit, mais aussi le montant que vous pouvez recevoir au maximum.
Pour le déterminer à l’avance, vous pouvez effectuer une simulation de prêt en ligne. Ce qui vous permet d’avoir une idée de la somme que vous pourriez recevoir en prêt. Toutefois, la détermination de votre capacité d’emprunt dépend de votre revenu et de votre taux d’endettement.
Les revenus du consommateur
Pour définir le montant d’un crédit, les revenus de l’emprunteur comptent beaucoup. Ils doivent être fixes et réguliers. Ce qui permet à la banque de prévenir toute dette insolvable par ce dernier. Les personnes exerçant sous un contrat à durée indéterminée, les fonctionnaires ou les indépendants avec quelques années d’expériences sont les plus susceptibles d’avoir un avis favorable d’un prêt à un montant fixé par rapport à leur revenu.
Le taux d’endettement constitue l’ensemble des charges soustraites de votre revenu net, exprimé en pourcentage. Les organismes prêteurs tiennent rigueur à ce critère pour se faire une idée de vos dettes personnelles avant le prêt. Ce qui leur permet de juger si vous avez la capacité pour rembourser.
Si oui, afin de vous faciliter la tâche, ils définissent le montant dont le remboursement vous sera plus aisé afin d’éviter toute déconvenue. Le taux d’endettement considéré pour définir un montant de prêt ne doit pas excéder les 33% de l’ensemble de vos revenus.
Le reste à vivre conséquent
Le reste à vivre doit être également suffisant pour en soustraire une autre dette. En effet, c’est la somme qui vous reste après la déduction de toutes vos charges de votre salaire. Ces dépenses comprennent le loyer, l’impôt, les pensions, et les crédits.
À cet effet, l’organisme prêteur vérifie la marge des ressources que vous avez en pourcentage afin de fixer le montant convenable. Le reste à vivre considéré doit être de 70% avant la fixation du montant pour le prêt. Si vous dépassez ce pourcentage, vous augmentez vos chances d’obtenir une somme importante pour le crédit.
Les apports personnels
Il ne s’agit pas d’un facteur important dans la détermination du montant d’un crédit. Néanmoins, c’est un détail qui peut jouer en votre faveur pour obtenir une somme conséquente en prêt. C’est un montant personnel autre que votre revenu net.
Il peut s’agir d’une somme issue d’une épargne, de la vente d’un bien, etc… Toutefois, elle participe à prouver à votre structure prêteur votre capacité à rembourser efficacement la dette à contracter.
En somme, la détermination montant d’un crédit dépend de certains critères fondamentaux. Ceux-ci visent à aider le prêteur à trouver la somme idéale à vous prêter sans difficulté de remboursement. Si vous désirez donc avoir un montant conséquent, il vous faudra présenter une très bonne situation financière.
