La majorité des particuliers doivent passer par des prêts pour financer leurs différents projets. Pourtant, les mensualités de plusieurs crédits en cours, qui viennent s’ajouter aux diverses charges mensuelles, peuvent peser lourd sur votre budget. Les risques de surendettement sont donc élevés et vous pouvez vous retrouver dans des difficultés financières importantes. Heureusement, il est possible d’avoir recours au rachat de crédit pour rééquilibrer votre budget. De quoi s’agit-il exactement ? Comment cela fonctionne-t-il ?
Plan de l'article
Le rachat de crédit : la solution bancaire pour éviter le surendettement
Avec un taux d’endettement élevé, il devient difficile, voire impossible, d’envisager de nouveaux projets à cause d’un pouvoir d’achat réduit. Le déséquilibre entre les revenus mensuels et les dettes contractées peuvent conduire à une incapacité de gestion du budget. Se faire accompagner par des courtiers spécialisés en rachat de crédits, comme expliqué sur Keyliance.fr, est donc une solution pour retrouver une stabilité financière en allégeant les charges mensuelles.
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En quoi consiste le rachat de prêts ?
Avoir plusieurs crédits en cours oblige les ménages à restituer plusieurs mensualités auprès d’un ou de différents organismes bancaires. L’accumulation des mensualités peut très vite déséquilibrer la gestion de votre trésorerie. Il devient donc urgent de trouver une solution adéquate pour réduire les charges et faire grimper le pouvoir d’achat.
Le rachat de crédit est une solution bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul et unique crédit. Les conditions du crédit vont donc évidemment changer. Vous vous retrouvez avec une seule mensualité réduite, en fonction de votre capacité de remboursement. Cela implique que la durée du prêt va s’allonger et que le coût total du crédit va augmenter à cause des taux d’intérêt. Cependant, le rachat de prêts reste avantageux, car vous avez la possibilité de négocier ce taux.
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Sachez que différents types de crédit peuvent être regroupés :
- les crédits à la consommation incluant les crédits personnels, le prêt auto, les crédits travaux ou encore les crédits renouvelables,
- le crédit immobilier, qui peut également être regroupé avec les crédits conso.
Pour un regroupement de crédits immobiliers, il est vivement conseillé de veiller à ce que la durée restante du prêt ne soit pas trop courte.
À qui s’adresse le regroupement de prêts ?
Le regroupement de crédits est envisageable pour toute personne souhaitant rééquilibrer son budget. Quels que soient votre profil et votre situation professionnelle, vous pouvez faire la demande de rachat de prêts.
Cependant, cette solution est également dédiée à tout ménage qui risque le surendettement à cause d’un accident de la vie. La perte d’emploi, des problèmes de santé, ou encore un divorce peuvent par exemple réduire les revenus mensuels d’un foyer. Ces situations peuvent alors mener à un déséquilibre financier important. Pour retrouver une stabilité financière et échapper à l’impossibilité de restituer les mensualités en cours, vous pouvez envisager le rachat de prêts.
Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
Vous l’aurez compris, opter pour le rachat de crédit est un moyen pour stabiliser votre budget. Le regroupement des crédits en une seule mensualité réduite vous permet de baisser considérablement vos dépenses mensuelles. Vous bénéficiez d’un reste à vivre plus important, et vous avez l’opportunité de vous lancer dans de nouveaux projets.
Avoir plusieurs crédits en cours peut compliquer la gestion de votre budget, surtout si les prêts ont été contractés auprès de différents établissements bancaires. Grâce au rachat de prêt, vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur. La date de prélèvement et le taux sont également uniques. L’opération peut être réalisée chez votre banque actuelle, notamment si votre dossier de demande est accepté. Cependant, il est conseillé de faire jouer la concurrence pour bénéficier des meilleures conditions.
Avec l’aide de courtiers professionnels, vous pouvez par ailleurs réduire le montant de la mensualité jusqu’à 50 %. Si vous envisagez de réaliser un projet comme des travaux, vous avez la possibilité d’inclure le montant nécessaire pour son financement dans le nouveau crédit souscrit.
En échange de ces différents avantages, sachez que la durée du prêt allongée va faire grimper les intérêts. L’accumulation de ces derniers augmentera le coût total du prêt. À cela viennent s’ajouter les pénalités de remboursement anticipé et les éventuels frais de dossier pour la demande du rachat de prêt.
Pourquoi se faire accompagner par un courtier ?
Si le rachat de crédit revêt de nombreux avantages pour les particuliers, il reste une opération délicate et plus ou moins complexe. Il est effectivement indispensable de comparer les offres sur le marché pour bénéficier des meilleures conditions. De plus, vous devez constituer un dossier solide pour booster vos chances d’obtenir le meilleur taux pour votre regroupement de prêts. L’accompagnement d’un professionnel en courtage peut donc vous être d’une aide précieuse.
Un courtier pour négocier les conditions du rachat de prêts
Le courtier en rachat de crédit travaille de près avec plusieurs partenaires bancaires. Cela lui permet de trouver la meilleure offre adaptée à votre profil et à votre situation. Ce dernier analysera vos besoins et votre situation avec soin pour vous orienter vers l’offre la plus avantageuse. Vous n’aurez donc plus à faire jouer la concurrence, car ce professionnel se chargera de tout.
Un courtier pour constituer un dossier solide et convaincant
La constitution du dossier est une étape fondamentale pour obtenir un rachat de crédits aux conditions avantageuses. Il ne faut pas oublier que les banques sont très méfiantes et ont du mal à faire confiance aux profils à risque. Une situation de surendettement peut donc compliquer l’obtention de votre regroupement de prêts, étant donné que les organismes bancaires peuvent douter de votre solvabilité.
Un courtier en rachat de crédits sera en mesure de constituer un dossier solide afin de remédier à vos faiblesses financières. Il est important de noter que les taux d’intérêt ont tendance à augmenter en fonction des risques encourus par les banques. Grâce à l’accompagnement d’un courtier, vous avez donc les chances de les convaincre et de bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt.
Simulez le rachat de crédit avant de demander le regroupement de vos prêts
En amont de la demande de votre rachat de crédits, il est vivement conseillé de simuler l’opération. Cette démarche est rapide, gratuite et facile à réaliser en ligne. Il suffit d’utiliser un simulateur, qui ne vous engagera en rien. Cette simulation vous permet d’avoir une idée précise sur les différentes informations liées à votre futur regroupement de prêts. Il vous suffit de remplir le formulaire mis à disposition pour obtenir le TAEG, le taux d’intérêt, le taux d’endettement, la durée du prêt, le montant de la mensualité ou encore les divers frais liés à l’opération.
Grâce à la simulation en ligne, vous pouvez comparer les taux des différents organismes bancaires sans devoir vous déplacer. Cette solution est donc synonyme d’efficacité et de gain de temps considérable. En somme, elle vous donne un aperçu sur les nouvelles conditions du crédit après le regroupement.
Pour conclure, le rachat de crédit est la meilleure solution à envisager pour éviter le surendettement et rééquilibrer le budget. En regroupant plusieurs prêts en une seule et unique mensualité, votre pouvoir d’achat grimpe et vos dépenses sont allégées. Vous pouvez donc envisager la concrétisation d’un nouveau projet. En contrepartie, la durée de prêt est allongée, ce qui implique la majoration du coût total du prêt.
Pour avoir une idée sur les nouvelles conditions de votre nouveau prêt, pensez à faire une simulation en ligne. Sachez qu’un professionnel en courtage peut également vous accompagner tout le long de la demande de votre rachat de crédit. Il sera en mesure de négocier les conditions du regroupement.
