Comment bien choisir votre logiciel de gestion du patrimoine ?
La gestion du patrimoine constitue de plus en plus un enjeu de taille pour son titulaire. En effet, l’objectif aujourd’hui ne consiste plus à préserver ou protéger, mais faire fructifier son patrimoine afin de générer des revenus complémentaires. Les processus de gestion sont de plus en plus digitalisés avec le développement du numérique. Il est donc important d’utiliser les bons outils de gestion afin d’atteindre vos objectifs. Comment choisir votre logiciel de gestion du patrimoine ? Quels sont les avantages de ce type de logiciel ?
La gestion du patrimoine regroupe l’ensemble des stratégies qui visent à trouver des solutions pour répondre au besoin de faire fructifier ses biens immatériels et matériels. Ce patrimoine est souvent composé d’actifs divers et variés. La complexité de cette gestion réside dans le fait de trouver les solutions en fonction de sa situation et de ses besoins. Un patrimoine peut notamment être constitué de biens immobiliers (investissements locatifs, résidence principale, secondaire…) ou de propriété foncière. Il peut également être constitué de biens mobiliers (véhicules, objets de collection, biens de valeurs, etc.) ou de placements financiers (obligations, actions, contrat d’assurance-vie).
Pour assurer une gestion solide de son patrimoine, il est possible de faire appel à un conseiller. Ce dernier a pour mission de récolter et de prendre en compte les besoins d’un client afin de lui proposer les meilleures solutions pour développer son patrimoine. Le développement du patrimoine permet d’assurer un avenir confiant et serein. Qu’il s’agisse donc d’investissements dans des biens immobiliers ou de placements financiers, cela vous permettra d’obtenir des compléments de revenus.
Qu’est-ce qu’un logiciel de gestion du patrimoine ?
Un logiciel de gestion du patrimoine est un outil qui peut vous aider à suivre et gérer vos actifs ainsi que votre passif. Cet outil recense l’ensemble des placements financiers, analyse leurs performances et propose des suggestions d’investissement en tenant compte de votre profil d’investisseur. Également appelé agrégateur de compte, le logiciel permet d’avoir une vision globale du patrimoine. Par exemple, grâce à un logiciel de gestion de patrimoine immobilier, vous pouvez suivre vos appartements en statut de loueur meublé non professionnel (LMNP) ou en location. Vous pouvez aussi vous servir de cet outil pour suivre vos placements en sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).
De nombreux logiciels sont spécialement développés pour les besoins des cabinets de gestion. Ces types de logiciels peuvent être utilisés par les conseillers en gestion du patrimoine. Ces outils créés sur mesure sont très adaptés aux produits qu’ils distribuent. De plus, plusieurs particuliers s’intéressent aujourd’hui à la gestion du patrimoine. Ces derniers peuvent avoir recours à ce type de logiciel de gestion. Ce logiciel peut en effet leur permettre de suivre leurs investissements de manière autonome. Il existe donc sur le marché plusieurs logiciels de gestion du patrimoine destinés aux professionnels qui recherchent un outil généraliste et aux particuliers souhaitant plus de visibilité sur leurs placements.
Les logiciels de gestion du patrimoine sont également très utiles pour les collectivités. Elles peuvent se servir de ces outils pour gérer correctement leurs biens. Les établissements privés et publics peuvent aussi se servir d’un logiciel de gestion de patrimoine afin de gérer leurs biens, leurs travaux, leurs stocks et leurs dettes. Pour installer ce type de logiciel, vous pouvez faire appel à un éditeur des logiciels de gestion des services techniques.
Quelles sont les fonctionnalités d’un logiciel de gestion de patrimoine ?
En général, les fonctionnalités ainsi que les placements financiers supportés par un logiciel de gestion du patrimoine, varient d’un outil à un autre. Les logiciels de gestion du patrimoine gratuits sont souvent plus limités en termes de fonctionnalités et de placements que les outils payants. Quel que soit le logiciel que vous choisissez, il est primordial de vérifier qu’il contient les services basiques de la gestion du patrimoine. Certaines fonctionnalités doivent en effet apparaître sur l’outil afin que vous puissiez gérer et suivre au mieux vos différents placements.
La définition du profil investisseur
Le profil investisseur est basé sur votre situation financière actuelle (capacité d’épargne, source de revenus) et sur vos objectifs personnels (réduire vos impôts, augmenter votre patrimoine). Il se base aussi sur votre appétence au risque. Il existe en général trois principaux profils d’investisseurs :
le profil spéculatif ou dynamique,
le profil neutre ou équilibré,
le profil défensif ou conservateur.
Grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez sélectionner les placements financiers qui vous correspondent le mieux.
L’ajout des classes d’actifs
Pour suivre et mieux gérer votre patrimoine, le logiciel de gestion doit vous permettre d’ajouter les différentes classes d’actifs dans lesquelles vous avez investi. La possibilité d’ajouter une classe d’actifs ou une autre varie selon l’outil. Vous devez quand même retrouver les principales classes dans la plupart des outils de gestion du patrimoine. Parmi les différentes classes d’actifs qui peuvent composer votre patrimoine, il existe plusieurs classes principales. Les comptes bancaires courants et d’épargne constituent une classe qui regroupe la totalité de vos comptes en banque.
Les actifs cotés regroupent, quant à eux, les placements financiers qui sont soumis à la variation des marchés boursiers. Vous pouvez y retrouver vos comptes-titres ordinaires que vous utilisez afin d’investir en bourse ou vos contrats d’assurance-vie. Vous pouvez aussi y retrouver votre PEA ainsi que d’autres actions que vous détenez via des plans d’attribution. Les biens immobiliers et SCPI constituent aussi une classe que vous pouvez retrouver sur votre logiciel de gestion du patrimoine. Ils regroupent les différents biens immobiliers dans lesquels vous pouvez investir : appartements, maison, investissement locatif, terrain, box ou parking. Vous pourrez aussi suivre vos actions d’entreprises immobilières non cotées (SCPI) ainsi que leurs performances. Il existe donc certains logiciels de gestion spécialement destinés au suivi du patrimoine immobilier.
La prise en compte du passif
Le passif est un aspect essentiel de la gestion du patrimoine. Il correspond aux dettes, majoritairement représentées par des crédits ou emprunts. Votre logiciel de gestion du patrimoine doit en effet prendre en compte votre passif. Cela permet d’avoir une vision de votre patrimoine net. Le patrimoine brut correspond à la totalité de vos actifs. Pour calculer le patrimoine net, il faut soustraire les capitaux restants et autres engagements du patrimoine brut. Ce calcul permet d’apporter une vision plus précise de la valeur réelle de votre patrimoine net.
Le logiciel de gestion du patrimoine que vous choisissez doit donc vous offrir la possibilité d’ajouter vos emprunts. Ainsi, vous pourrez ajouter tous les types de crédits, du prêt amortissable standard aux prêts in fine.
L’analyse de l’évolution de votre patrimoine
Une autre fonctionnalité importante des logiciels de gestion du patrimoine est celle qui permet d’analyser l’évolution des performances de vos placements. Le suivi des performances est en effet une partie nécessaire de la gestion du patrimoine. Il permet de réajuster et d’analyser les placements au fil du temps. Cette analyse se réalise uniquement lors d’un entretien annuel ou de manière fréquente selon vos placements et la relation avec votre conseiller en gestion du patrimoine.
Si vous gérez souvent vos actifs sur un tableau Excel de patrimoine, vous devez faire ce type d’analyse à la main. En revanche, avec un logiciel de gestion du patrimoine, les calculs et analyses se font automatiquement. Vous n’aurez donc rien à faire à part suivre en temps réel l’évolution de votre patrimoine. Vous verrez aussi d’autres données comme votre taux d’endettement, votre matelas de sécurité ainsi que la répartition de votre patrimoine par classes d’actifs. Certains logiciels de gestion peuvent aller encore plus loin lors de l’analyse de vos performances. En effet, avec l’arrivée du big data, il est désormais possible de prendre en compte les données de diverses sources différentes pour comparer vos performances. Cela permet aussi de comparer le rendement de vos SCPI à celui d’autres disponibles sur le marché.
Quels sont les avantages d’un logiciel de gestion du patrimoine ?
Les logiciels de gestion du patrimoine offrent de nombreux avantages à leurs utilisateurs. Ils peuvent principalement vous permettre de simplifier les nombreuses tâches liées à la gestion de votre patrimoine. Grâce à un logiciel de gestion du patrimoine, vous pouvez disposer d’une bonne base d’informations sur vos biens. Vous pouvez aussi enregistrer toutes vos ressources sur ce logiciel et effectuer facilement leur suivi documentaire et réglementaire.
Contrairement aux tableaux Excel, un logiciel de gestion du patrimoine peut vous permettre d’effectuer automatiquement la mise à jour de votre base de données. Cet outil est capable d’établir aussi des tableaux de bord afin de faciliter l’analyse de l’évolution de votre patrimoine. Utiliser ce type de logiciel permet de centraliser la gestion du patrimoine. En effet, cet outil permet de gérer l’ensemble des actifs en seul espace. Que ce soient les équipements, les biens immobiliers, les monuments historiques, les espaces verts ou les véhicules, les collectivités peuvent gérer leur patrimoine sur ce logiciel. Pour une meilleure gestion du patrimoine, le logiciel permet également d’avoir des informations financières fiables. Il aide à mieux contrôler les factures ou les dépenses engagées pour les différents travaux. Il aide aussi à effectuer les recouvrements de loyers.
Comment choisir son logiciel de gestion du patrimoine ?
Le choix du logiciel de gestion du patrimoine ne doit pas se faire à la légère. En effet, cet outil doit pouvoir répondre à vos objectifs de suivi, d’analyse et de placements. Il faut donc tenir compte de plusieurs facteurs avant de choisir votre logiciel de gestion du patrimoine.
La sélection de vos classes d’actifs
En fonction des classes d’actifs que vous avez choisies, certains logiciels sont plus adaptés que d’autres pour répondre à vos besoins. Par exemple, si votre stratégie d’investissement est basée sur l’achat d’immeubles, de maisons ou d’appartements, il sera intéressant d’opter pour un logiciel de gestion de patrimoine immobilier. Si vous choisissez, en revanche, de diversifier en investissant sur plusieurs classes d’actifs, il est recommandé d’opter pour un logiciel de gestion du patrimoine généraliste. Ce type de logiciel est capable d’agréger les données des différentes classes d’actifs au même endroit.
Le budget dépend du type de gestion que vous souhaitez mener et de votre stratégie d’investissement. Avant d’opter par exemple pour une gestion active, vous devez vous assurer que vous aurez beaucoup de temps à consacrer à l’investissement. Un outil de gestion de patrimoine complet est recommandé pour ce type de gestion. Ce logiciel vous permettra d’avoir accès à plus de fonctionnalités.
En général, ces fonctionnalités sont souvent payantes via un abonnement mensuel. Cependant, si vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à l’investissement, vous pouvez opter pour une gestion passive en suivant le marché et en investissant sur des trackers. Dans ce cas, un outil de gestion du patrimoine gratuit peut vous permettre de suivre facilement vos placements une à deux fois par mois. Si vous optez pour une stratégie de multi-placements, il est toujours préférable d’utiliser un logiciel de gestion du patrimoine. Cet outil vous permettra de garder un œil sur vos placements et d’analyser facilement leurs performances.
L’utilité du logiciel de gestion du patrimoine peut être remise en cause si les placements que vous avez choisis sont en gestion sous mandats. En effet, les gestionnaires de patrimoine construisent souvent leurs propres outils et les adaptent ensuite aux produits qu’ils distribuent. En investissant par exemple dans un contrat d’assurance-vie en gestion sous mandat, l’assureur mettra à votre disposition un outil permettant de suivre les performances de votre contrat. Dans ce cas, vous pouvez privilégier des sites de gestion de patrimoine gratuits.
La sécurité des données
Lorsque vous vous inscrivez sur un outil de gestion du patrimoine, vous lui donnez accès à des informations privées et personnelles. En effet, vous devez y renseigner vos comptes, vos mots de passe et vos placements. Vous devez aussi y renseigner vos adresses s’il s’agit d’un logiciel de gestion du patrimoine immobilier par exemple. Étant donné qu’il s’agit de votre patrimoine, la qualité ainsi que les moyens de placements mis en place pour la protection des données sont très importants. Pour cela, avant d’opter pour un logiciel de gestion, il est primordial de se renseigner sur la société qui propose cet outil. Prêtez une attention particulière aux mesures mises en place pour la protection des données. Soyez également vigilant sur la politique mise en place par l’entreprise pour le partage de ces données.
Pour vérifier les bonnes pratiques d’un logiciel de gestion du patrimoine, vous pouvez vous rendre sur son site et rechercher des informations liées à sa sécurité. Vous pouvez aussi rechercher les avis d’autres utilisateurs qui partagent leur expérience sur cet outil afin de vous rassurer.
