MT : Les conditions pour être éligible au prêt à la consommation
MD : L’obtention d’un crédit à la consommation est soumise à quelques conditions. Découvrez-les en détail : un statut administratif éligible, une situation financière stable…
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Avez-vous un projet que vous souhaitez concrétiser ? Dans ce cas, vous avez certainement besoin de fonds pour le financer. Heureusement, il existe plusieurs solutions pouvant grandement vous aider. Certains misent notamment sur le paiement en plusieurs fois, notamment pour régler les achats importants.
Mais la plupart des ménages souscrivent un crédit à la consommation. En plus d’être facile à obtenir, ce type de prêt vous permet de disposer d’une somme assez conséquente. Toutefois, il peut être soumis à certaines conditions. Découvrez-les dans cet article.
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Plan de l'article
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Comme son nom l’indique, un crédit à la consommation sert à financer des biens de consommation. Il peut s’agir d’appareils électroménagers, d’un véhicule, de meubles… Les prestations sont aussi concernées, à l’instar des voyages, des études scolaires ou des travaux de réparation d’un logement, etc.
Si vous voulez obtenir plus de détails, découvrez ici tout ce qui peut être financé par ce type de crédit. En tout cas, c’est une solution prisée par un grand nombre de foyers. Outre les projets, elle permet de faire face aux aléas de la vie et de régler les paiements importants. Sachez cependant qu’elle exclut tout projet d’achat immobilier.
Par ailleurs, il existe deux types de crédits à la consommation :
- Le crédit affecté est destiné à acheter un bien défini (prêt automobile, prêt électroménager…).
- Le crédit non affecté peut financer tout type de projet. Il regroupe notamment le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Quelles sont les conditions d’éligibilité au crédit à la consommation ?
Bien qu’il soit plus facile à obtenir qu’un prêt immobilier, le crédit à la consommation est soumis à quelques conditions. Elles portent sur les points ci-après :
Votre statut administratif
Pour pouvoir emprunter, vous devez :
- Avoir plus de 18 ans,
- Résider en France métropolitaine,
- Ne pas apparaître sur le fichier national des incidents de paiement de la Banque de France. Cette restriction a pour but de protéger le consommateur du surendettement.
La stabilité de votre situation financière
La banque porte une attention particulière à votre situation financière. Ce, afin d’évaluer votre solvabilité (votre capacité à rembourser vos dettes). Ainsi, vos revenus constituent un critère essentiel. Pour être éligible à un crédit à la consommation, il convient de percevoir un salaire régulier et fixe. Il va falloir en justifier au moyen de bulletins de paie.
Par conséquent, l’idéal est d’être un fonctionnaire ou un employé en CDI*. Cependant, les indépendants et les professions libérales peuvent également prétendre à ce type de prêt. Ils doivent toutefois avoir des revenus suffisamment importants sur la durée de l’emprunt.
Votre capacité d’endettement
L’établissement bancaire analyse ensuite votre capacité d’endettement. Celle-ci désigne le montant mensuel maximum que vous pouvez consacrer au remboursement de votre crédit. Elle représente alors un autre moyen d’évaluer votre solvabilité.
Cet élément est, en fait, calculé à partir du taux d’endettement. Celui-ci s’obtient en divisant vos charges par vos revenus, puis en multipliant le résultat par 100.
En théorie, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 %, soit 1/3 de votre salaire mensuel. Néanmoins, la banque peut le reconsidérer si vous bénéficiez de revenus et de reste à vivre confortables.
À l’inverse, si ce que vous recevez et votre reste à vivre sont faibles, l’établissement bancaire peut refuser votre demande de prêt. Et ce, même si vous vous situez en dessous du seuil théorique de 33 %.
L’existence de garanties
Un crédit à la consommation doit être garanti afin de prévenir les défauts de remboursement. Pour ce faire, vous pouvez utiliser votre assurance-vie, nantir votre véhicule ou hypothéquer votre logement. Si vous ne pouvez recourir à aucune de ces solutions, la banque peut exiger la souscription à une assurance-crédit.
Que faire si la banque refuse votre demande de prêt ?
La banque prend le temps de bien étudier votre dossier avant de vous donner une réponse. Comme vous le savez, celle-ci peut être négative. Si c’est le cas, contactez votre banquier afin de déterminer la raison pour laquelle votre demande de prêt a été refusée. De cette façon, vous pourrez apporter une solution adaptée et déposer un nouveau dossier.
Il se peut que, malgré vos tentatives, vous n’arriviez pas à décrocher un crédit à la consommation. Pensez alors à contracter un autre type de prêt tel que le mini prêt. Vous pouvez aussi vous tourner vers l’emprunt entre particuliers ou encore le crowdfunding**…
Grâce à cet article, vous connaissez les conditions d’éligibilité pour un crédit à la consommation. Il convient de bien les respecter afin de maximiser vos chances d’obtenir le prêt dès la première tentative.
*Contrat à durée indéterminé
**financement participatif
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
