Rien n’est trop bon pour lutter contre la fraude lors des paiements sur Internet. Dernièrement, c’est la carte bancaire cryptogramme dynamique qui a été la rage. Contrairement aux cartes bancaires traditionnelles, le cryptogramme, le code à trois chiffres qui se trouve au dos de la carte, n’est pas fixe, mais dynamique. Quelles banques offrent ce type de carte, et à quel prix ?
Plan de l'article
- Qu’ est-ce qu’une carte de crédit cryptogramme dynamique ?
- Où trouver une carte de crédit cryptogramme dynamique ?
- Une alternative, la carte de crédit virtuelle
- Comment fonctionne le cryptogramme dynamique pour sécuriser les paiements en ligne ?
- Quels sont les avantages et les inconvénients de l’utilisation d’une carte de crédit cryptogramme dynamique ?
Qu’ est-ce qu’une carte de crédit cryptogramme dynamique ?
Un cryptogramme temporaire
Que ce soit pour vous offrir ou pour vous offrir, il n’est pas rare de commander un produit via un site web sur internet . Dans ce cas, les numéros de carte bancaire doivent être divulgués, au risque qu’ils soient détournés par un pirate et utilisés à des fins frauduleuses. Malgré tous les nouveaux moyens de protection, tels que 3D Secure ou l’e-map, ce genre de mésaventure peut encore se produire.
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Carte de crédit cryptogramme dynamique est un type de carte de crédit conçu pour ajouter sécurité supplémentaire lors d’effectuer des paiements sur internet. À première vue, la carte de crédit ne diffère pas d’une carte ordinaire, et elle peut être utilisée de la même manière. Paiement chez les marchands, retraits, paiements sans contact… à ce niveau, rien ne change.
La différence réside dans le cryptogramme. Il s’agit du code à trois chiffres figurant au dos de la carte et il est souvent demandé de prouver que le client est en possession de la carte de crédit. Si ce code est généralement statique, il devient dynamique dans le cas d’une carte bancaire avec un cryptogramme dynamique.
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Le principe est simple : régulièrement, toutes les 45 minutes par exemple, le cryptogramme va changer . Ainsi, même si un pirate parvient à obtenir les codes, les codes ne sont que temporaires. Il ne pourra pas les utiliser rapidement. Dans certains cas, le cryptogramme se renouvelle même après chaque transaction.
Opération technique
Techniquement, comment une carte bancaire cryptogramme est-elle conçue ?
En France, toutes les banques utiliser la technologie d’Oberthur Technologies. Il utilise du papier électronique au lieu du papier conventionnel, alimenté par une batterie miniature d’une durée de vie de trois ans. Le changement de cryptogramme est effectué à l’aide d’une antenne NFC.
Où trouver une carte de crédit cryptogramme dynamique ?
Société Générale a été la première, en 2016, à lancer une carte de crédit cryptogramme dynamique. La banque prétend avoir fait le meilleur lancement de son histoire grâce à elle. Aujourd’hui, Société Générale a été rejoint par quelques autres banques.
Toutes les heures, le cryptogramme au dos de la carte change.
Pour quel coût ?
- Société Générale : Le cryptogramme dynamique est disponible en option pour les cartes V Pay, Visa, Visa Premier et Visa Infinite. Cette option coûte 12€ par an>> En savoir plus, qui doit être ajouté aux frais de carte de crédit.
- Orange Bank : la carte Visa Premium, qui coûte 7,99€ par mois (95,88€ par année)>> En savoir plus , intègre un cryptogramme dynamique. La carte est également gratuite à l’étranger avec des garanties équivalentes à une carte premium.
- BNP Paribas : La carte BNP Net intègre également ce cryptogramme. Il coûte 52€ par an si vendu seul, ou 26€ par an>> En savoir plus en bronzage comme carte bancaire secondaire. Elle ne peut pas être intégrée dans un pack bancaire Esprit Libre comme carte principale.
Une alternative, la carte de crédit virtuelle
La carte de crédit cryptogramme dynamique fonctionne presque sur le même principe que la carte de crédit virtuelle, sauf qu’elle est virtuelle, précisément, et ne peut donc pas être utilisée dans les magasins comme c’est le cas avec la carte de crédit cryptogramme dynamique.
La carte de crédit virtuelle est donc une carte électronique dont le nombre change d’une transaction à une autre. De la même manière qu’une carte de crédit cryptogramme dynamique, même si un pirate obtient le , ils ne pourront pas les utiliser car ils ne sont pas déjà valides.
Carte de crédit virtuelle est un peu plus compliqué d’utilisation, car il est généralement nécessaire d’utiliser un logiciel, fourni par la banque, de génération aléatoire de numéro de carte bancaire. Le processus est donc plus long et moins instinctif que dans le cas de la carte bancaire cryptogramme dynamique, pour laquelle il suffit de regarder le cryptogramme et de le copier. Cependant, le nombre de banques offrant la carte de crédit virtuelle est plus élevé.
Ainsi, il peut être trouvé par exemple à :
- Société Générale : 12€/an
- Caisse d’épargne : 16,20€/an
- Le BNP Paribas : 52€/an
- Fortuneo : gratuit
Fortuneo est la seule banque en ligne à vendre une carte de crédit virtuelle. C’est aussi la seule banque à le faire gratuitement . Cependant, il n’offre pas une carte de crédit cryptogramme dynamique.
Comment fonctionne le cryptogramme dynamique pour sécuriser les paiements en ligne ?
Le cryptogramme dynamique est un élément de sécurité important pour les paiements en ligne. Il permet d’authentifier l’utilisateur et de protéger sa carte bancaire contre les pirates informatiques.
La méthode de fonctionnement du cryptogramme dynamique consiste à ajouter une couche supplémentaire de sécurité au numéro imprimé sur la carte bancaire. Le code, qui se trouve généralement au verso des cartes, est généré par un algorithme complexe et change toutes les quelques minutes.
Lorsque l’utilisateur effectue un achat en ligne avec sa carte bancaire, il doit entrer le numéro imprimé ainsi que le code CVV2 ou CVC2 (le nom varie selon la marque). Une autre case s’affiche alors pour demander le cryptogramme dynamique qui est envoyé directement sur son téléphone portable via SMS ou via une application mobile liée à sa banque.
Cette mesure renforce considérablement la sécurité des transactions en ligne car même si un pirate réussissait à intercepter le numéro et le code CVV/CVC durant la transaction, il n’aurait pas accès au cryptogramme dynamique. Ce dernier change régulièrement et ne peut être utilisé qu’une seule fois.
Il y a toutefois certains problèmes potentiels associés à l’utilisation du cryptogramme dynamique. Par exemple :
• S’il n’y a pas assez de réseau, le SMS avec le cryptogramme dynamique peut être retardé ou ne pas arriver du tout.
• Si un cybercriminel a réussi à installer un logiciel malveillant sur votre téléphone portable, il peut intercepter les SMS entrants et sortants. C’est pourquoi certaines banques proposent une application mobile qui est plus sécurisée que l’envoi par SMS.
En résumé, le cryptogramme dynamique permet de renforcer la sécurité des paiements en ligne en ajoutant une couche supplémentaire d’authentification. Bien qu’il y ait certains risques associés à son utilisation, cette méthode reste l’une des plus sûres pour protéger sa carte bancaire contre les pirates informatiques.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’utilisation d’une carte de crédit cryptogramme dynamique ?
Le cryptogramme dynamique est une innovation importante pour la sécurité des paiements en ligne. Il existe aussi d’autres méthodes qui peuvent offrir une alternative intéressante.
Une de ces alternatives est l’utilisation d’une carte de crédit virtuelle. Ce type de carte permet aux utilisateurs de générer un numéro unique à chaque transaction, plutôt que d’utiliser leur numéro réel.
Les avantages de ce système sont nombreux. Cela rend la fraude beaucoup plus difficile car le numéro réel ne sera jamais divulgué lors des transactions en ligne. Si un pirate informatique réussit à intercepter le numéro virtuel, il ne peut être utilisé qu’une seule fois et expire automatiquement après cette utilisation.
Les cartes bancaires virtuelles peuvent être liées directement au compte courant ou épargne du client sans frais supplémentaires associés • contrairement aux cartes physiques où souvent les frais annuels s’appliquent.
Cela signifie qu’il n’y aura pas besoin pour l’utilisateur de fournir son véritable nom ni aucune information personnelle sensible telle que sa date d’expiration ou son code CVV2/CVC.
D’un autre côté, l’utilisation des cartes bancaires virtuelles a aussi ses inconvénients potentiels qui doivent être pris en compte par tout utilisateur potentiel :
• Les numéros virtuels changent aussi régulièrement comme c’est le cas avec le cryptogramme dynamique donc il faut toujours avoir accès au nouveau code lorsqu’on effectue un nouvel achat ;
• Certains sites Web n’autorisent pas l’utilisation de cartes bancaires virtuelles, ce qui peut limiter les options d’achat pour les utilisateurs.
• Les transactions peuvent ne pas être reconnues par le vendeur car il n’y aura aucun nom ou adresse liés à la carte virtuelle. Dans certains cas peu fréquents, cela pourrait entraîner des refus de paiement ou des retards dans les processus d’achat.
L’utilisation du cryptogramme dynamique et des cartes bancaires virtuelles sont deux méthodes efficaces et innovantes pour améliorer la sécurité lors des achats en ligne. Vous devez tenir compte de votre situation individuelle et de vos besoins spécifiques.
