Le bilan patrimonial permet à chacun de pouvoir prendre conscience de l’état de son patrimoine et de l’apprécier par rapport à ses objectifs. C’est donc un exercice important pour concrétiser vos projets de vie. Qu’est-ce que le bilan patrimonial, pourquoi le faire et quand le faire ? Découvrez les réponses à ces questions dans ce tour d’horizon.
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Bilan patrimonial, de quoi s’agit-il ?
Le bilan patrimonial est une étude approfondie de l’état du patrimoine d’un individu et de celui de sa famille. Il inventorie donc le patrimoine de la personne concernée tout en prenant en compte ses avoirs immobiliers, ses avoirs financiers et aussi le patrimoine professionnel.
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Encore appelé audit patrimonial, c’est une analyse sérieuse et pointue de la situation d’une personne à un moment donné. L’ingénieur patrimonial en charge de cette étude va analyser à partir des éléments nécessaires, les forces et les faiblesses de vos avoirs. Et pour se faire, il tiendra surtout compte de vos projets d’avenir par rapport à votre patrimoine. À la lumière de son analyse, le spécialiste du bilan patrimonial fait des recommandations : ce sont les préconisations patrimoniales.
En somme, on retient que le bilan patrimonial comprend trois parties. Une première concerne l’analyse financière des avoirs. La deuxième partie concerne les projets d’avenir et la dernière est celle des conseils ou recommandations en vue d’une meilleure stratégie patrimoniale.
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Quels sont les différents éléments qui entrent en jeu pour faire ce bilan ?
Pour effectuer un bilan patrimonial exhaustif, il faut obligatoirement un certain nombre d’éléments. Ainsi, pour effectuer un audit de votre patrimoine, l’ingénieur a besoin du montant total de l’ensemble de vos revenus. Il s’agit ici du revenu professionnel, du revenu foncier, des revenus sur les placements effectués… Votre avis d’imposition doit aussi accompagner ces différents éléments.
L’ingénieur patrimonial va également demander tous les documents qui traitent de vos épargnes. L’épargne salariale, le Plan d’Épargne Logement, le Plan d’Épargne Retraite, le livret A… doivent lui être remis.
Enfin, vous devez aussi fournir tous les documents sur les crédits en cours, une estimation de vos biens immobiliers, et votre relevé individuel de situation. Si vous avez une entreprise, il faut aussi évaluer les parts de cette dernière au cas où.
Quel est le but de cet exercice ?
L’audit patrimonial est une étude qui aide aussi bien l’ingénieur patrimonial que son client. Pour le premier, c’est un moyen pour saisir de manière concrète la situation globale du client. Pour le second, cette étude permet d’avoir des stratégies pour optimiser la gestion patrimoniale et de réaliser les projets de vie.
Un audit patrimonial a pour but d’estimer la valeur d’un patrimoine et de le sécuriser. Il vous permet aussi de préparer une bonne retraite, et de revoir vos impôts pour atténuer la pression fiscale. Si vous êtes gérant d’entreprise, cet exercice a également pour objectif de protéger votre boite. Il assure aussi à vos ayants droit une transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions.
Quand devez-vous faire un bilan patrimonial ?
Normalement, vous pouvez demander un bilan patrimonial quand vous voulez. Toutefois, il est recommandé de le faire dès l’âge de 40 ans ou lorsque le patrimoine devient de plus en plus diversifié. Après l’avoir fait une première fois, il faut ensuite reprendre le bilan patrimonial tous les cinq ans. Lorsqu’il y a un événement important devant influer sur le patrimoine, vous devez également actualiser votre bilan patrimonial.
