Monese est un néo banque dans la veine de N26, Revolut ou Bunq. Il propose un compte bancaire de base gratuit avec une carte MasterCard, compatible avec les paiements mobiles, pour les transactions quotidiennes. Le client bénéficie également de frais avantageux sur les virements étrangers dans plusieurs devises différentes et peut acheter une offre payante pour plus de services.
Plan de l'article
Une offre bancaire avec de nombreux services
En tant que nouvelle banque, Monese s’appuie sur de nombreux services qui permettent au client de gérer facilement son compte à partir de son application bancaire, presque gratuitement. Il est destiné aux étudiants, aux jeunes, aux expatriés souhaitant s’installer au Royaume-Uni ou à ceux qui voyagent régulièrement et qui ont besoin de bénéficier des frais bancaires à l’étranger.
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Monese offre tous les services suivants :
- Banque
- MasterCard compte
- RIB (GB)
- Virements et prélèvements
- Transfert à l’étranger
- Transfert instantané du compte Monese vers le compte Monese
- Paiement mobile (Apple Pay)
- Compte GB supplémentaire
- Application bancaire avec de nombreuses fonctionnalités : bloc/déverrouillage de cartes, virements bancaires…
- Service à la clientèle : E-mail Téléphone Service à la clientèle en anglais
- Dépôt en espèces : Uniquement disponible au Royaume-Uni
Tous ces services permettent aux clients Monese d’effectuer de nombreuses transactions, de recevoir leurs revenus, d’émettre des virements, tout en gérant leur compte à partir de leur application bancaire. Cet aspect pratique et intuitif est généralement adapté aux jeunes, habitués à tout gérer depuis leur smartphone.
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Monese est aussi un option pour les personnes qui voyagent souvent à l’étranger. Il est également un compte bancaire pour les expatriés en Grande-Bretagne utile lors de l’installation.
Bon à savoir : Monese est accessible aux bornes bancaires.
D’ un autre côté, et pour cette raison il serait difficile de faire de Monese son compte bancaire principal, la neobank manque de nombreux services. Il n’y a pas de découvert autorisé, de carnet de chèques, d’encaissement de chèques, d’épargne ou de crédit, et il n’y a pas non plus de compte conjoint.
Monese : trois offres possibles, dont une gratuite
Retrouvez ci-dessous les trois offres disponibles chez la néobanque :
5,95€/mois gratuitement jusqu’à 200€puis 2% du montant Gratuit
jusqu’à 800€ puis 2% du montant
GRATUIT jusqu’à 8000€puis 2% du montant
| Offre Starter | Plus | Premium | |
|---|---|---|---|
| Frais | GRATUIT | 14,95€ /mois | |
| Carte | bancaire | ||
| Envoi de la carte bancaire | 4,95€ | GRATUIT | |
| Retraits | |||
| Retraits et paiements en devises | Libre jusqu’à 2000€puis 2% du montant | GRATUIT | |
| Transferts de devises étrangères | 2% | du montant (2€ minimum) Gratuit pour les comptes Monese 0.5% | du montant (2€ minimum) Comptes Monese gratuits |
| Rechargement Instant | 0,35%du montant | 0,35%du montant | GRATUIT |
L’ offre gratuite vous permet d’avoir une carte MasterCard avec laquelle vous pouvez payer gratuitement chez tous les marchands. Les frais seront simplement appliqués lors de l’envoi de la carte de crédit à la maison, lors des retraits et lorsque les transactions sont effectuées en devises étrangères. Cependant, l’offre suffira pour un consommateur qui est seulement à la recherche d’une carte gratuite pour faire face à ses dépenses.
Bon à savoir: les banques en ligne telles que Boursorama, ING ou Hello bank proposent également une carte bancaire gratuite, ainsi que tous les services d’une banque (épargne, crédit, chéquier, découvert…). Les offres plus élevées suppriment les frais accessoires tels que les frais d’affranchissement de la carte ou de retrait. Les transactions à l’étranger, surtout, ne sont pas facturées. Ces formules seront très intéressantes pour ceux qui effectuent des transferts de devises importants et réguliers. D’autres clients peuvent passer leur chemin, car les deux offres restent chères.
Dépenses et transferts à l’étranger
Avec ses faibles coûts à l’étranger, Monese s’adresse particulièrement aux voyageurs et aux expatriés.
Pour les voyageurs, les retraits au guichet automatique et les paiements en devises étrangères (hors euros et livres sterling) coûtent 2 % ou 0,50 % du montant de la transaction, ou sont gratuits selon sur l’offre choisie. Ce n’est pas la banque la moins chère à ce sujet : N26 fait mieux, par exemple, avec ses paiements gratuits et retraits facturés 1,70%.
C’ est pour les transferts à l’étranger que le neobank devient très intéressant. Les frais sont les mêmes que pour les retraits et les paiements : plus l’offre est élevée, plus ils sont bas. Avec le forfait Premium, il est possible de ne pas avoir de frais de change.
Monese a mis en place un outil utile pour simuler les coûts de son transfert international.
Compte d’auto-entrepreneur
N26, déjà, s’est lancé sur les comptes pro avec son offre N26 Business. C’est aussi le cas de Monese, qui offre une offre bancaire à l’auto-entrepreneur.
Cependant, il s’agit d’une offre payée quelque peu spéciale. Pour 9,95£ par mois, le client bénéficie d’un compte courant spécial gratuit et d’un compte pro. Les services sont exactement les mêmes que ceux de l’offre gratuite. Dix langues sont disponibles : anglais, français, allemand, portugais, bulgare, italien, espagnol, roumain, polonais et tchèque.
Les transferts, les retraits et les transactions sont illimités.
Auto-entrepreneurs, pourquoi ne pas souscrire à un compte particulier ? Légalement, en France, les autoentrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. Ce compte bancaire peut être un compte particulier, pas un compte pro. Les banques, cependant, insistent pour que les auto-entrepreneurs souscrivent à des comptes pro plus coûteux que des comptes courants spéciaux. C’était pour leur offrir une alternative que les neobanks ont commencé à offrir des comptes pour les auto-entrepreneurs.
Devrions-nous nous abonner à Monese ?
Monese peut être intéressant pour son compte bancaire gratuit et ses faibles frais à l’étranger. Ce n’est cependant pas le seul néobanque à se placer sur cette niche.
N26, qui compte plus de500 000 clients en France début janvier 2019, propose une offre similaire, encore plus approfondie . Pour commencer, N26 détient une licence bancaire européenne, offrant ainsi plus de garanties aux clients. Son compte d’auto-entrepreneur est gratuit, les retraits aussi, et les transferts à l’étranger sont également très bon marché.
L’ un des avantages de Monese est qu’il peut être acheté sans preuve de résidence, rapidement et simplement. Ceci est particulièrement utile pour les expatriés qui veulent installer de l’eau au Royaume-Uni et qui ont besoin d’un RIB GB.
Qui est Monese ?
La Neobank a été lancée en septembre 2015 au Royaume-Uni par Norris Koppel, un expatrié estonien en Grande-Bretagne. En 2018, elle a géré une collecte de fonds de 60 millions de dollars et a lancé MoneseBusiness.
