Qu’est-ce que l’interdit bancaire ? L’interdit bancaire est une mesure prise par les banques lorsqu’un client ne parvient plus à rembourser ses dettes. Le client se voit alors interdit d’accéder à ses comptes et à ses cartes de crédit. Cette situation peut être très difficile à gérer, mais il existe quelques moyens de s’en sortir.
Plan de l'article
Présentation du problème
Le surendettement et l’interdiction bancaire sont des problèmes qui touchent de nombreuses personnes en France. Selon une étude de la Banque de France, 1,8 million de Français étaient fichés à la fin 2017 pour interdiction bancaire. Cela représente environ 3 % des familles françaises. Parmi elles, on compte principalement des femmes (58%), des personnes seules (52%) et des jeunes (26%).
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L’interdiction bancaire est un problème important car elle peut entrainer de nombreuses difficultés dans la vie quotidienne. En effet, les personnes concernées ne peuvent plus effectuer certaines opérations bancaires courantes comme ouvrir un compte en banque ou effectuer des paiements par carte bleue. Cela peut rendre la vie très difficile, notamment pour les personnes qui doivent gérer un budget serré. Heureusement, il existe quelques solutions pour sortir de l’interdiction bancaire.
Les premières étapes à suivre sont d’abord de comprendre les causes du problème et ensuite d’agir en conséquence. Les causes du surendettement sont multiples : une perte d’emploi, une diminution du revenu, des dépenses imprévues… Il est important de faire le point sur sa situation financière afin de trouver les meilleures solutions possibles.
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Il existe plusieurs options pour sortir de l’interdiction bancaire :
– La restructuration de dettes : cette solution consiste à réorganiser son budget afin de rembourser ses dettes avec les moyens dont on dispose. Il est possible d’obtenir une aide financière auprès des organismes spécialisés dans le surendettement comme le Fonds Monétaire Européen (FME).
Les causes de l’interdit bancaire
Il existe plusieurs causes qui peuvent entraîner un interdit bancaire. La première cause est le non-paiement des mensualités de crédit. En effet, si vous avez un crédit en cours et que vous ne parvenez pas à le rembourser, votre banque peut vous placer en interdit bancaire. Cela signifie que vous ne pourrez plus ouvrir de compte bancaire et que vos comptes existants seront bloqués.
La seconde cause fréquente d’interdit bancaire est le non-paiement des impôts. En France, il est obligatoire de payer ses impôts et si vous ne le faites pas, vous risquez d’être placé en interdit bancaire. Cela signifie que tous les comptes que vous avez chez une banque française seront bloqués jusqu’à ce que vous ayez réglé votre dette fiscale.
La troisième cause possible d’interdit bancaire est le surendettement. Le surendettement se produit lorsque les dépenses mensuelles excèdent les revenus et qu’il devient impossible de rembourser les dettes contractées. Si vous êtes surendetté, votre banque peut demander au tribunal de commerce de prononcer votre interdiction bancaire afin que vous soyez protégés contre la poursuite des créanciers.
Les conséquences de l’interdiction bancaire
Les conséquences d’un interdit bancaire sont nombreuses et souvent très graves. Tout d’abord, cela signifie que vous ne pourrez plus ouvrir de compte bancaire ni effectuer aucune opération financière via une banque française.
Les conséquences de l’interdit bancaire
Sortir de l’interdit bancaire n’est pas chose facile. En effet, lorsque vous êtes interdit bancaire, cela signifie que vous avez un incident de paiement sur votre compte et que les banques considèrent que vous êtes en situation de surendettement. Cela peut arriver suite à un impayé de crédit, mais aussi après avoir été fiché Banque de France pour non-paiement d’une dette (ex : impôts, loyer…). Sortir de l’interdit bancaire est donc possible, mais cela prendra du temps et nécessitera une bonne organisation.
Tout d’abord, il faudra régler toutes les dettes qui ont conduit à votre interdiction bancaire. Cela signifie que vous devrez rembourser l’intégralité des sommes dues, auxquelles s’ajouteront les frais engendrés par le retard de paiement. Il est important de noter qu’il ne suffit pas de régler la dette pour être sorti de l’interdit bancaire : il faudra également payer les frais associés au retard de paiement. Ces derniers peuvent rapidement faire augmenter la somme due et rendre le remboursement plus difficile encore.
Une fois toutes les dettes réglées, il faudra attendre 2 ans pour obtenir le déblocage total du compte bancaire. Durant cette période, certaines restrictions seront appliquées : par exemple, vous ne pourrez pas ouvrir un nouveau compte en banque ou contracter un crédit.
Les solutions pour sortir de l’interdit bancaire
Vous avez reçu un avis d’interdiction bancaire ? Voilà une mauvaise nouvelle. Cela signifie que les banques vont refuser de vous ouvrir un compte bancaire et que vous allez devoir faire face à des difficultés pour effectuer certaines opérations bancaires courantes. Mais ne désespérez pas ! Il existe des solutions pour sortir de l’interdit bancaire.
Tout d’abord, essayez de comprendre pourquoi vous avez été interdit bancaire. Si c’est à cause de problèmes financiers, il va falloir s’attaquer à la cause du problème et essayer de régulariser votre situation. Si vous êtes en CDD ou en intérim, demandez à votre employeur d’établir une attestation sur l’honneur attestant qu’il versera régulièrement votre salaire sur ce compte. Si vous êtes au chômage, pensez à demander la carte bleue Prioritaire qui permet aux allocataires du RSA et Pôle Emploi de disposer d’une carte bleue Visa gratuitement.
Pour éviter les refus de paiement par carte bleue, il est recommandé d’utiliser une carte prépayée comme la Carte Nickel ou la Carte Eurocard Mastercard Prépayée. Ces cartes fonctionnent comme une carte classique : on peut faire des achats en magasin ou sur internet, payer ses factures… La différence est qu’il faut au préalable charger sa carte avec de l’argent (en espèces ou en transfert depuis un autre compte).
Les aides financières pour les interdits bancaires
Les personnes interdites bancaires ont souvent du mal à accéder aux crédits et à trouver une banque qui accepte de les ouvrir un compte. Heureusement, il existe des aides financières pour les interdits bancaires qui leur permettent de sortir de cette situation difficile.
Le Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL)
Le Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL) est une aide financière destinée aux ménages en difficulté avec leur logement. Les personnes interdites bancaires peuvent en faire la demande s’ils rencontrent des difficultés pour payer le loyer ou rembourser un prêt immobilier.
La Caisse d’Allocations Familiales (CAF)
La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) peut aider les familles nombreuses et/ou monoparentales qui rencontrent des difficultés financières. Les personnes interdites bancaires peuvent en faire la demande s’ils ont des enfants à charge.
Le Revenu de Solidarité Active (RSA)
Le Revenu de Solidarité Active (RSA) est une aide destinée aux personnes ayant des revenus modestes qui ne perçoivent pas assez d’argent pour vivre dignement. Les personnes interdites bancaires peuvent en faire la demande s’ils ne gagnent pas assez d’argent pour couvrir leurs besoins essentiels.
Les alternatives à la banque classique
Le refus d’accorder un crédit bancaire est de plus en plus fréquent. Les banques sont devenues très prudentes et ne prêtent qu’aux personnes dont elles estiment le profil solide. Cependant, il existe des alternatives pour obtenir un crédit, même si vous avez été interdit bancaire. Dans cet article, nous vous proposons quelques solutions pour sortir de l’interdit bancaire.
Tout d’abord, il faut savoir que l’interdiction bancaire n’est pas une sanction pénale. Elle est prononcée par les banques lorsque leur client n’a pas remboursé son crédit ou a fait un chèque sans provision. Si vous êtes dans ce cas, sachez que vous pouvez toujours demander un crédit auprès d’une autre banque ou d’un organisme de crédit spécialisé. Ces derniers seront peut-être moins exigeants sur votre dossier et vous accorderont un crédit malgré votre situation financière délicate.
Il existe également des plateformes de crowdfunding qui peuvent vous aider à obtenir un prêt sans passer par une banque classique. Le principe du crowdfunding est simple : des internautes investissent directement sur votre projet et vous permettent ainsi de collecter les fonds dont vous avez besoin sans avoir recours aux banques. Cette solution est particulièrement intéressante si vous souhaitez effectuer un petit projet (rénovation de votre appartement, voyage…) et que vos revenus ne suffisent pas à couvrir toutes les dépenses.
Les précautions à prendre pour éviter l’interdit bancaire
Il est important de gérer son budget et de surveiller ses comptes en banque de manière à éviter l’interdit bancaire. Toutefois, même en étant prudent, il est possible que des imprévus arrivent et que vous soyez confronté à cette situation. Si vous êtes interdit bancaire, ne paniquez pas ! Il existe plusieurs solutions pour sortir de l’interdit bancaire. Voici quelques conseils.
Tout d’abord, essayez de négocier avec votre banque. Expliquez-lui votre situation et demandez une remise de dette ou un délai supplémentaire pour régler vos factures. Si votre banque accepte, prenez le temps de reorganiser votre budget afin de respecter les nouvelles conditions qui vous sont imposées.
Vous pouvez également faire appel à un organisme spécialisé dans la gestion des dettes ou au Fonds de Garantie des Déposants et des Crédits aux Particuliers (FGDC). Ces organismes peuvent vous aider à trouver une solution pour rembourser vos dettes ainsi qu’à obtenir un délai supplémentaire si besoin est.
Enfin, si aucune solution ne permet de sortir durablement de l’interdit bancaire, il existe une procédure judiciaire spécifique : la sauvegarde du patrimoine familial.
Conclusion
Selon une étude de l’INSEE, plus d’un million de foyers français sont interdits bancaires. En étant inscrit sur la liste des interdits bancaires, il est très difficile d’obtenir un crédit et cela peut entrainer de nombreuses difficultés au quotidien. Heureusement, il existe des solutions pour sortir de l’interdit bancaire.
La première solution consiste à ouvrir un compte en banque à La Poste. En effet, La Poste propose des comptes bancaires adaptés aux personnes interdites bancaires et permet ainsi à ces dernières de retrouver une certaine autonomie financière.
La seconde solution consiste à faire appel à une société de crédit spécialisée dans le financement des personnes en situation d’interdit bancaire. Ces sociétés proposent des crédits adaptés aux besoins et aux capacités de remboursement des personnes interdites bancaires et permettent ainsi à ces dernières de sortir progressivement de l’interdit bancaire.
Enfin, la troisième solution consiste à demander un prêt familial ou amical. Si vous avez la chance d’avoir un proche disposé à vous prêter de l’argent, cela peut être une solution intéressante pour sortir temporairement de l’interdit bancaire. Toutefois, il convient de ne pas abuservotre confiance car les relations familiales ou amicales peuvent être mises en danger par les difficultés financières.
