Dans un contexte économique incertain, l’assurance-vie demeure un placement prisé par de nombreux épargnants en quête de sécurité et de rendement. Face à un environnement financier en constante évolution et des taux d’intérêt historiquement bas, pensez à bien stratégies astucieuses pour maximiser la rentabilité de son contrat d’assurance-vie en 2021. Entre diversification des supports d’investissement, optimisation fiscale et choix judicieux des garanties, plusieurs leviers peuvent être actionnés pour améliorer les performances de ce placement incontournable et ainsi assurer une meilleure sécurisation de son patrimoine.
Plan de l'article
Les contrats d’assurance vie : comment les décrypter
Comprendre les différents types de contrat d’assurance vie est primordial pour bien investir en 2021. Effectivement, le choix du type de contrat sera déterminant quant à la rentabilité que vous obtiendrez. Les deux grandes familles de contrats sont : les contrats en euros et les contrats multi-supports.
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Les premiers permettent une garantie totale ou partielle du capital investi et offrent des rendements fixes, mais souvent moins élevés que ceux offerts par les seconds. Ils s’adressent principalement aux épargnants recherchant avant tout la sécurité.
Les contrats multi-supports offrent quant à eux plus de flexibilité et un meilleur potentiel de rendement grâce notamment à une diversification des supports d’investissement (actions, obligations, SCPI…). Ils présentent aussi un risque accru lié aux fluctuations des marchés financiers.
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Vous devez consulter un conseiller financier qui saura vous orienter vers le type de contrat qui répondra le mieux à vos attentes.
De manière générale, il faut savoir qu’en tant qu’épargnant averti, vous devez rester vigilant sur l’évolution économique afin d’être capable d’adapter votre portefeuille si besoin. N’hésitez pas non plus à surveiller régulièrement votre assurance-vie pour être certain que celle-ci soit toujours parfaitement alignée avec vos besoins personnels et professionnels.
Assurance vie : comment payer moins d’impôts
Mais au-delà de la recherche de rendement, pensez à bien choisir votre contrat d’assurance vie. Pour cela, plusieurs astuces sont à connaître.
Il faut savoir que les retraits effectués sur un contrat d’assurance vie peuvent être soumis à des taxes et impôts. Pour bénéficier d’une exonération fiscale totale lors du retrait de ses capitaux investis dans le cadre de son contrat d’assurance vie, pensez à bien attendre huit ans.
Effectivement, passé ce délai, les gains réalisés sont soumis à une taxation forfaitaire avantageuse qui permet une réduction des charges sociales et fiscales. Pensez à bien planifier vos retraits en fonction de cette échéance fiscale pour profiter pleinement des avantages offerts par votre contrat.
Il est aussi possible d’utiliser différents types de versements afin d’alléger sa fiscalité. Les versements réguliers permettent notamment une optimisation progressive tout en bénéficiant chaque année du plafond annuel fixé par l’administration fiscale (150 000 euros depuis le 1er janvier 2020).
L’utilisation du mécanisme des rachats partiels peut aussi s’avérer très utile lorsque l’on souhaite réaliser un projet personnel nécessitant une somme conséquente sans subir trop lourdement la pression fiscale liée aux rachats totaux.
Pour ceux qui ont souscrit leur assurance-vie après septembre 1997 avec un capital supérieur ou égal à 152 500€ TTC (soit 1 000 000 de francs anciens), une clause bénéficiaire démembrée peut être intéressante pour optimiser leur fiscalité. Effectivement, en cas de décès du souscripteur, le capital investi est transmis aux bénéficiaires désignés selon les modalités choisies par le souscripteur (versement d’une rente ou d’un capital). Si la clause bénéficiaire est démembrée, alors c’est l’usufruit qui revient à un premier bénéficiaire et la nue-propriété à un second. Le traitement fiscal des sommes perçues sera différent selon que le contrat a été alimenté avant ou après 70 ans.
Il existe plusieurs astuces pour optimiser la rentabilité et la fiscalité de votre contrat d’assurance vie. Pensez à bien faire les meilleurs choix possibles en fonction de vos objectifs personnels et financiers.
Assurance vie : pourquoi et comment la surveiller régulièrement
Pensez à bien surveiller régulièrement votre contrat et l’adapter en fonction de vos besoins et de votre profil d’investisseur. Effectivement, les objectifs financiers des souscripteurs peuvent évoluer avec le temps, ainsi que leurs projets personnels. Pensez à bien choisir vos investissements dans votre contrat.
Il faut aussi se tenir informé des changements fiscaux qui affectent les contrats d’assurance vie pour adapter votre stratégie d’investissement en conséquence. Par exemple, depuis 2018, une nouvelle législation a été mise en place concernant la fiscalité sur les intérêts générés par un fonds euro-croissance.
Les offres proposées par les différents assureurs sont susceptibles de changer régulièrement. Pensez à bien comparer différentes offres afin de vous informer sur celles qui pourraient être plus avantageuses que celle actuellement détenue.
Optimiser la rentabilité et la fiscalité d’un contrat d’assurance vie nécessite une connaissance approfondie du sujet ainsi qu’une adaptation constante aux évolutions économiques et juridiques. C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un conseiller financier spécialisé dans ce domaine pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé dans vos choix financiers.
