Obtenir un crédit bancaire en ligne est maintenant possible. Les banques traditionnelles sont loin d’avoir un monopole sur le crédit, et les banques en ligne sont à tour de rôle. Les prêts immobiliers et les crédits à la consommation sont maintenant disponibles pour ceux qui sont déjà clients, mais aussi pour d’autres.
Plan de l'article
Acheter un crédit bancaire en ligne
Ces dernières années, les banques en ligne ont attiré une clientèle de plus en plus nombreuse et diversifiée en raison de leurs taux très bas. Peu à peu, ils offraient tous les services bancaires d’une banque conventionnelle : compte courant, épargne… et crédit.
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Toutes les banques en ligne n’offrent pas encore de crédit immobilier ou à la consommation, mais de plus en plus le font. Très récemment (mars 2017), Fortuneo s’est également lancé dans ce créneau. Mais une banque en ligne peut-elle vraiment rivaliser avec des établissements de crédit comme Sofinco ou Cetelem ? Et quand il s’agit de prêts immobiliers, peut ils ont battu une banque historique ?
Concrètement, quel est l’avantage d’un crédit bancaire en ligne ?
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- Les taux sont souvent plus avantageux que dans une banque conventionnelle
- Frais réduits : pas de frais de demande…
Cependant, il est impossible d’acheter le crédit dans une agence, tout est nécessairement fait en ligne, par e-mail, téléphone ou éventuellement par vidéoconférence. Donc, vous devez être prêt à vous passer d’un interlocuteur physique.
Cependant, cela ne signifie pas que le client n’a personne à qui parler : les banques en ligne fournissent des téléviseurs dédiés formés.
Banque en ligne de crédit immobilier
Le crédit bancaire immobilier en ligne est disponible dans quatre établissements : Hello bank !, ING Direct, Boursorama Bank et Fortuneo.
Comme nous le verrons, le bon point est que la paie directe dans une banque en ligne lors de la souscription d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, ce qui est généralement le cas dans un banque conventionnelle. En d’autres termes, si le client souhaite conserver sa banque actuelle, il a le droit de le faire.
Hello bank
Hello crédit bancaire en ligne de la banque ! n’est pas le plus avantageux dans l’APR, mais il est le plus accessible. En effet, elle peut être souscrite entre 2 et 30 ans, sans montant maximum.
- TAP (taux effectif global) : taux fixe de 1,88 % sur 15 ans
- Durée : entre 2 et 30 ans
- Montant : à partir de 3 000€, sans plafond
- Frais d’inscription : 250€, prix fixe identique pour tout le monde
ING Direct
- TAP (taux effectif global) : taux fixe de 1,69 % sur 10 ans
- Durée : entre 8 et 25 ans
- Montant : entre 80 000 et 1 500 000€
- Frais d’inscription : 750€, prix fixe identique pour tout le monde
La contribution personnelle doit nécessairement couvrir au moins les frais d’agence et de notaire. Ces derniers représentent généralement entre 4 et 8 % du prix de vente pour les honoraires d’agence et 6 à 8 % pour les honoraires de notaire.
Offre spéciale : Si le client décide d’opter pour le paiement direct, ING Direct offre une réduction de 0,10 % sur le taux de crédit.
ING Direct Contact : Les conseillers dédiés au crédit bancaire en ligne sont disponibles au 01 57 22 54 12 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h, sauf jours fériés (appel non facturé, coût selon opérateur).
Banque Boursorama
- TAP (taux effectif global) : taux fixe de 1,69% sur 15 ans
- Durée : entre 7 et 25 ans
- Montant : à partir de 80 000€
- Frais d’inscription : offerts pour toute demande de financement adressée directement à Boursorama Bank
Encore une fois, le débit direct des revenus n’est pas obligatoire pour obtenir un crédit bancaire en ligne, ce qui laisse au client une certaine liberté.
Boursorama Bank n’ exige pas de contribution personnelle minimale (hors frais de notaire et garantie de crédit d’hébergement).
Fortuneo
Avec l’ouverture de son offre à tous en février 2017, Fortuneo est le dernier à avoir mis à disposition son crédit bancaire en ligne. Il propose donc le taux actuel le plus intéressant.
- TAP (taux effectif global) : taux fixe de 1,5 % sur 15 ans pour un prêt de 200 000€
- Durée : entre 7 et 25 ans
- Montant : entre 100 000 et 1 000 000€
- Frais de demande : pas de frais de demande ou d’allocation de paiement anticipé pour ce crédit bancaire en ligne
Contacter Fortuneo : conseillers dédiés au crédit immobilier peut être atteint le 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.
Contribution personnelle : 10% du montant total du projet minimum (hors coûts), qui doit couvrir au moins les coûts (notaire, agence, etc.). Non de contribution requise pour un remboursement de crédit.
Note : Tous ces taux sont indicatifs et dépendent du profil de l’emprunteur (âge, rémunération, etc.) ainsi que du montant et de la durée du prêt. Afin d’obtenir des taux de crédit bancaires en ligne plus précis, il est nécessaire de contacter directement l’agence ou de procéder à une simulation de crédit en ligne .
Crédit à la consommation dans une banque en ligne
Les organisations qui offrent un crédit bancaire immobilier en ligne n’ont pas nécessairement de crédit à la consommation, et vice versa. C’est particulièrement le cas de Fortuneo et ING Direct, qui ne sont pas inclus dans cette catégorie. Cependant, BForBank apparaît.
Les organisations offrent trois types de crédit à la consommation dans leurs services bancaires en ligne :
- Prêt personnel
- Prêt de voiture
- Crédit Travaux
Le moyen le plus simple est de passer par notre comparateur de crédit .
Hello bank
Il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ entre 12 et 60 mois chez Hello bank !. Des frais de demande de crédit bancaire en ligne sont disponibles. Actuellement et jusqu’au 31 mars 2017, Hello bank ! offre un taux de concurrence fixe de 1,75%.
BForBank
Selon le type de crédit bancaire en ligne, BForBank offre des prêts à la consommation entre 1 000 et 100 000 euros, sur une période de 12 à 120 mois. En revanche, le TAP peut varier entre 2,90 % et 6,90 %. Encore une fois, il n’y a pas de frais de demande.
Banque Boursorama
Dans son exemple, Boursorama Bank met remettent une banque de crédit en ligne de 10.000€ sur 48 mois à un taux annuel fixe de 1,15% (taux annuel de débit fixe de 1,14%), remboursable en 48 mensualités (hors assurance facultative).
