Financer l’achat d’une maison n’est pas une petite affaire si vous recevez de faibles ressources. Toutefois, l’accession à la propriété est encouragée par les politiques publiques. Ainsi, selon votre situation, vous pouvez certainement bénéficier d’une aide pour l’achat d’une maison.
Parmi ceux-ci, le prêt à l’adhésion sociale (prêt à l’adhésion sociale) vise à aider les personnes à revenus modestes à accéder à la propriété. Les nouveaux logements, les terrains et les travaux d’amélioration sont admissibles.
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Le prêt à l’adhésion sociale est accordé par une institution bancaire qui a signé un partenariat avec l’État pour financer l’achat ou la construction de logements. 100% du projet peut être financé par le PAS qui permet l’accès à la propriété sans apport personnel . La période de remboursement varie entre 5 et 30 ans maximum.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le prêt SEA, les conditions de , le logement éligible, les montants, les conditions de remboursement et les banques offrant l’EES, voir le reste de cet article.
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Plan de l'article
- Logement affecté par le prêt à l’adhésion sociale
- Qui peut obtenir une SA : limites de ressources à respecter
- Propriété sociale : taux d’intérêt et remboursement
- Les différentes banques partenaires du prêt à l’adhésion sociale
- Les avantages offerts par le prêt à l’adhésion sociale
- L’ aide qui peut être combinée avec le crédit SAM
- Location accession : Une opportunité pour les Français aux revenus modestes
Le prêt d’adhésion sociale est accordé dans le cadre de l’achat ou de la construction d’une résidence principale. Le les logements couverts par le crédit PAS sont :
- L’ achat d’un nouveau logement terrain
- L’ achat d’une ancienne habitation
- Travaux d’amélioration d’un montant minimum de 4.000 euros : cela peut concerner le logement ou à des fins d’économie d’énergie, d’isolation…
Vous avez la possibilité d’utiliser le prêt d’adhésion sociale partiellement avec une contribution personnelle ou de financer entièrement l’immobilier.
Qui peut obtenir une SA : limites de ressources à respecter
Selon l’emplacement de la propriété et le nombre de personnes qui occuperont le logement, les plafonds des ressources doivent être respectés . Les recettes fiscales de référence indiquées sur les avis fiscaux pour l’année N-2 sont prises en compte (celles de 2018 pour un prêt SIP en 2020).
Le robinet est divisé en 4 zones géographiques :
- Zone A : Paris, les grandes villes et la Côte d’Azur
- Zone B1 et B2 : villes de plus de 50 000 habitants, agglomérations dites coûteuses situées à proximité de Paris et villes situées dans les zones côtières ou frontalières
- Zone C : autres villes
Si vous voulez connaître la zone précise dans laquelle vous vous trouvez, consultez cette page directement.
Les plafonds de ressources pour le « SAP » à atteindre en 2020 sont les suivants :
| Nombre de personnes dans le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 37 000€ | €30 000 | 27 000€ | €24.000 |
| 2 | 51 800€ | 42 000€ | 37 800€ | 33 600€ |
| 3 | 62 900€ | 51 000€ | 45 900€ | 40 800€ |
| 4 | 74 000€ | €60 000 | €54 000 | 48 000€ |
| 5 | 85 100€ | €69,000 | 62 100€ | 55,200 € |
| 6 | 96 200€ | 78 000€ | 70 200€ | 62 400€ |
| 7 | €107 300 | €87 000 | 78 300€ | 69 600€ |
| 8 | 118 400€ | €96 000 | 86 400€ | 76 800€ |
Les revenus fiscaux de référence de l’ensemble des personnes qui occuperont le logement seront pris en compte afin de déterminer si vous respectez les plafonds selon à votre lieu de résidence. Ils seront accumulés.
Si vous avez des doutes sur votre admissibilité, n’hésitez pas à effectuer des simulations de prêt SOS. En quelques minutes, le simulateur évalue vos droits gratuitement et vous donne accès aux meilleures offres bancaires du moment.
Notez que même si vous respectez les limites de revenus, vous n’avez pas la garantie de recevoir une SA. Puis-je me voir refuser un prêt d’adhésion sociale ?
En effet, les banques restent des décideurs et votre taux d’endettement ne devrait pas dépasser 33%, par exemple.
Le prêt SLA et le prêt contracté fonctionnent presque de la même manière Quelle est la différence entre LOAN et prêt contracté ? , contrairement à ce qui est inconditionnel aux ressources.
En résumé, les 2 prêts ont aidé à financer 100% du prix de la propriété, ils ont tous les deux le mêmes taux d’intérêt plafonnés (voir ci-dessous), les conditions de remboursement sont identiques et peuvent être combinées avec d’autres prêts complémentaires.
Le prêt à la propriété sociale est accordé par certaines institutions bancaires (voir ci-dessous) pour une période comprise entre 5 et 30 ans. Ceci est déterminé au moment de la signature du prêt SIP.
En ce qui concerne le taux d’intérêt de la propriété sociale du prêt, il est variable d’une institution à l’autre, mais les taux maximaux sont fixés en fonction de la durée du prêt. Il peut être prolongé jusqu’à 30 ans si nécessaire.
Taux maximal des SAP en fonction de la période d’emprunt :
| Remboursement Terme | Taux fixe | Taux variable |
|---|---|---|
| Inférieur ou égal à 12 ans | 2,45% | 2,45% |
| Entre 12 et 15 ans | 2,65% | 2,45% |
| Entre 15 ans et 20 ans | 2,80% | 2,45% |
| Plus de 20 ans | 2,90% | 2,45% |
Pour les prêts à taux fixe, le taux reste inchangé tout au long de la période d’emprunt. Les paiements mensuels et la durée prévue ne changent pas. En ce qui concerne le taux variable, il peut évoluer en fonction de l’indice de référence et du marché. Dans ce cas, seuls les changements de taux et les acomptes provisionnels mensuels changent pour maintenir la durée de crédit prévue à la signature, ou le terme s’ajuste pour conserver les acomptes provisionnels mensuels.
Vous avez la possibilité de comparer les offres des différentes institutions bancaires partenaires de la société prêt d’adhésion avant de faire votre choix.
Attention : Si vous utilisez le prêt d’adhésion sociale pour le financement partiel de votre logement, vous n’aurez pas la possibilité de le compléter par un crédit « classique ». Ils ne sont pas cumulatifs.
Diverses agences bancaires ont conclu un accord avec l’État pour offrir des prêts en vue de l’adhésion sociale. Voici une liste non exhaustive des banques participantes :
- Le crédit agricole
- La Banque Populaire
- La Banque postale
- Le CIC
Si vous souhaitez savoir si votre banque pratique le prêt AP , vous pouvez contacter directement.
Le prêt PSE est un crédit qui présente plusieurs avantages. L’ un des principaux facteurs est que l’accession à la propriété est facilitée pour les personnes à revenu modeste. En outre :
- Les frais d’inscription sont plafonnés à 500 euros, voir gratuit dans certaines banques
- Les frais de sécurité sont réduits (enregistrement hypothécaire)
- Possibilité de réduire les paiements mensuels en cas de chômage
- Possibilité de financer 100% du projet
- Une période de remboursement pouvant aller jusqu’à 35 ans
En 2013, les PAS représentaient plus de 50 % des demandes de prêts faisant l’objet d’une entente. Il facilite l’accession à la propriété. Toutefois, des garanties seront nécessaires même si elles sont moins strictes qu’un prêt immobilier conventionnel . Dans de plus, un taux d’endettement maximal de 33 % doit être respecté.
L’ aide qui peut être combinée avec le crédit SAM
Les prêts SAP signés après le 2 janvier 2020 ne peuvent plus bénéficier de subventions au logement . D’autre part, d’autres accords d’aide et de prêt peuvent être combinés avec le SAS :
- L’ Eco-PTZ : un prêt o% de travaux pour la réalisation de travaux de rénovation ou d’amélioration de l’énergie
- Prêt d’action pour le logement : il est destiné aux employés d’entreprises comptant au moins 10 employés. Avec ce prêt, vous bénéficiez d’un taux intéressant et de conseils judicieux pour le financement de votre projet
- Prêt au taux 0 : Attribué dans des conditions basées sur les ressources, le PTZ permet de financer une partie de votre projet immobilier. Selon la zone géographique de votre futur logement, vous pouvez obtenir un prêt allant jusqu’à 40% de le coût total.
- Le PEL
- Prêts dans la fonction publique
Veuillez noter qu’un crédit implique votre responsabilité et le remboursement du prêt. Si vous envisagez d’acquérir une maison, d’autres appareils peuvent vous intéresser :
- Location d’accession : il s’agit d’un système d’achat qui permet l’évolution progressive du statut de locataire du logement à celui de propriétaire.
- L’ achat d’un logement social : en fonction de vos ressources, vous pouvez avoir la possibilité d’acheter un logement immobilier. Il existe plusieurs formules pour considérer cet achat
Location accession : Une opportunité pour les Français aux revenus modestes
La location accession permet aux Français qui ont une location d’un bien HLM de devenir propriétaire. Pour cela, il faut entamer des démarches auprès de leur organisme HLM ou leur bailleur social. Pour en savoir plus sur la location accession, c’est par ici.
Le PSLA – Prêt Social Location Accession est mis en place à partir du moment où les locataires ont l’intention d’acquérir leur logement social. Pour cela, il y a de multiples rendez-vous avec le bailleur social pour mener cette démarche. Tout d’abord, il y a un contrôle des ressources du ou des locataires. Comme pour tout accompagnement social, les plafonds déterminent le droit ou non au PLSA.
Cependant, si les locataires ont déjà une location en HLM, cela signifie que les revenus sont modestes et que le bailleur dispose de ces données. Ainsi, les discussions porteront sur la durée du PLSA et des capacités de remboursement. Pour acter l’acte de location accession, les locataires signent un contrat spécifique avec leur organisme de logement social.
Cette procédure valide l’accession des locataires à la propriété. Dès cet instant, les locataires sont des propriétaires. Ainsi, ils bénéficient d’un prêt à taux préférentiel pour assurer le remboursement des mensualités pendant une, deux ou trois décennies le cas échéant.
